李 炎

　　在国家对房地产市场进行宏观调控的大背景下，如何进一步体现住房公积金的住房保障、互助等政策优势，发挥其对普通商品房市场的调控作用。笔者认为，应该积极实施住房公积金“五个转型”战略，破解发展“瓶颈”，推进住房公积金制度持续健康发展。

　　一、实施住房公积金“五个转型”的基本内容

　　首先是利用政策优势，实现由注重自身建设和经济效益逐步向注重社会效益和制度影响力的转型。住房公积金是职工的货币住房工资，并通过互助的形式实现住房保障的。住房公积金管理部门的职责就是将职工的住房公积金管理好，并提供优质服务，因此住房公积金事业发展势必要注重社会效益和制度影响力。

　　其次是做大住房公积金“蛋糕”，把归集扩面重点由财政供养单位逐步向非公企业及个体工商户等群体的转型。住房公积金是政府为解决城镇居民住房难题的“大礼”，将“蛋糕”做大，是充分发挥住房公积金互助作用的基础，因此归集扩面重点必须由财政供养单位逐步向非公企业及个体工商户等群体转型，让更多的人享受到住房公积金优惠政策。

　　三是调整贷款对象、出台灵活的贷款政策，实现由住房公积金贷款对象、政策单一逐步向信贷差别化的转型。在国家大力调控房地产市场的背景下，住房公积金管理部门通过“信贷差别化”，才能充分维护住房公积金的公益性、保障性、互助性，才能发挥住房公积金对普通商品房消费市场的调节作用，从而为促进房地产市场科学发展做出应有贡献。

　　四是塑造服务品牌，由单纯强调服务方式向塑造民族和行业特色服务品牌转型。作为政府重要的窗口单位之一，住房公积金管理部门必须树立“优质服务至上”理念，规范管理、优质服务，打造服务品牌已成为管理工作重点。

　　五是完善绩效管理，实现由目标管理向以绩效管理和绩效考核为主要内容的效能管理转型。目标管理的关键的管理活动是将目标分解，落实，执行，协调，检查和考评。其目的是持续提升个人、部门和组织的绩效。所以通过绩效管理和效能考核，可以锤炼出一支团结严谨、科学高效的住房公积金管理团队，形成个个争先进，岗岗创优秀的良好局面。

　　二、如何实施“五个转型”，推进住房公积金制度持续健康发展

　　以州住房公积金管理中心（以下简称中心）为例。中心成立于1995年8月，2005年机构调整以来，秉承“政府放心，人民满意”的服务宗旨，锐意进取，探索出了一条民族后发地区发展住房公积金制度的“新路子”。 

　　尽管中心曾先后经受金融危机、以矿山整治为代表的产业结构调整、冰雪灾害以等多方考验，但管理工作还是稳中有进，取得较好业绩。2006年，中心住房公积金归集总额和余额仅6、74亿元和4.97亿元，个贷总额和余额仅3.87亿元和2.49亿元，贷款逾期率达1.18%；但2011年底，中心住房公积金归集总额和余额已达23.93亿元和16.61亿元，个贷总额和余额达23.06亿元和14.70亿元；分别是2006年的355.05%、334.21%、596.87%、590.87%，贷款逾期率为0.0059%，与2006年相比下降99.5%。五年的实践证明，要想实现住房公积金事业的科学发展，必须紧扣国家大政方针，立足地区实际，突出互助、保障和公益特质，突出行业特色，着力实施“五个转型”。 

　　（一）实现社会效益最大化是转型的重要方向。目前我国正处于解决广大低收入家庭住房困难的关键期，但城乡二元结构日趋严重，收入“剪乡差”扩大，低收入家庭依靠自身的力量越来越难在市场上解决住房问题。而现有的以廉租房、经济适用房和住房公积金制度为主体的住房保障体系中，住房公积金的优势最大，大多数职工可以通过住房公积金免税、低息、多贷等优惠政策，提高住房支付能力。因此，突出民生本质，发挥住房保障功能，推进城乡统筹协调发展，让人民群众共享改革发展成果，实现社会效益、经济效益、制度影响三位一体综合效益最大化，是住房公积金发展转型重要方向。

　　（二）实现住房保障全覆盖是转型的根本目标。目前广大非公企业职工、个体工商户、自由职业者及进城务工人员等被排斥在体制之外，形成了住房保障系统中的“夹心层”。这种情况一方面加速社会分配的不公，成为制约城乡统筹协调发展的重要因素；另一方面也表明住房公积金制度还有广阔发展空间。住房公积金扩面的重点必须向非公企业职工、个体工商户、自由职业者等群体转型，实现归集和收益的双向全覆盖，真正实现“居者有其屋”目标。

　　（三）把握政策的灵活性是转型的有效手段。现阶段我国城市中低收入群体大量存在住房“硬需求”，但在购买力制约下表现为隐性需求，这种潜在需求是否转换成实际消费能力离不开政策性住房金融体系的支撑。出台灵活的管理政策，盘活存量资金，满足群众对住房消费的差别化需求，逐步解决中低收入家庭的住房困难，是住房公积金管理转型的有效手段。近年来中心出台政策，严禁使用住房公积金个人贷款进行投机性购房，实施差别化信贷制度，开拓了期房贷款、异地购房贷款、“对冲还贷”等一批新的贷款业务；开通了职工出现突发事件、特殊困难支取住房公积金“绿色通道”；对非公企业职工、个体工商户、新就业大学生和高学历人才，还出台了“即贷、即还、即对冲”的“三即信贷”等优惠政策，通过政策杠杆强化住房公积金调节功能，既保持了住房公积金制度的严肃性、规范性，同时体现了政策的灵活性和人本性。

　　（四）创建特色服务品牌是转型的重要内容。打造优质服务品牌、创建行业文明、提升住房公积金文化软实力、提高住房公积金制度社会影响力和住房公积金团队凝聚力是转型的重要内容。早在2007年，中心就树立了“服务至上”理念，把实施服务品牌战略作为文明创建重点，规范和完善业务办理程序，出台一系列新的惠民政策，创新服务方式，提升服务质量；通过住房公积金大讲堂、制作行业歌曲等塑造核心价值观，强化与媒体合作力度，夯实优质服务品牌基础。

　　（五）全面实行效能管理是转型的有力保障。近年来，中心工作由目标管理转为绩效管理、效能考核，不断推动各项管理向规范化、精细化方向迈进。在管委会委员中增加了基层职工代表、人大代表、政协委员和专家的数量，增设监督委员会和专家咨询委员会；争取州纪委、检察院、法院等部门支持；建立由住房公积金主管单位直管的行风监督员制度，以此提高住房公积金决策的科学性、民主性和透明性。同时中心还对全州的住房公积金实行集中管理、调配、核算，规范财务管理，实行资金调度平衡会议制度，引进贷款担保机制，完善贷款风险防范责任制，保障资金安全高效；出台科学激励机制，改革人事制度，实行绩效考核，充分调动员工工作积极性。