吴红艳

　　“去年5月，我向农商行借了5万元小额信用贷款，办了个苞谷烧酒厂，养了10头猪，收入增加了不少，年底就摘掉了穷帽子！”1月13日，花垣县补抽乡水桶村建档立卡户龙正光欣喜地说。

　　2016年以来，花垣县积极搭建银政企合作平台，探索小额信贷扶贫新机制，设立金融扶贫站，抓好“分贷统还”工作，打开贫困农户贷款难、不敢贷、怎么用的“连环锁”，打通金融服务“最后一公里”。

　　凭借好信用，发展产业“不愁钱”

　　2016年，花垣县成立县金融产业扶贫试点工作领导小组，走出了“一授二免三优惠”的小额信贷扶贫的路子。“一授”即为贫困农户开展评级授信，按照“四有两好”标准，进行量化计分，确定优秀、较好、一般和不良四个等级。“二免”即实行免担保免抵押贷款，对评级授信被确定为一般等级以上的贫困农户，无需抵押担保即可获得1-5万元的授信贷款。“三优惠”即实行贷款期限、利率和贴息优惠，根据产业发展周期灵活确定贷款年限，贷款利率实行同档贷款基准利率，扶贫部门对贫困农户小额信用贷款实行3年全额贴息。同时，为化解贫困农户小额信贷风险，解决金融机构的后顾之忧，该县在县农商行设立了500万元风险补偿金专户，风险补偿金根据贷款发放额度始终按1∶10的比率及时扩充，若出现不良贷款，由风险补偿金补偿75%，银行承担余下的25%。

　　截至2016年12月底，该县对18185户贫困农户100%完成评级，授信13813户，有效授信率接近八成；发放小额信贷13648万元，完成省定任务的187.14%；帮助3036户贫困农户发展特色产业，带动全县1万余人脱贫。

　　设立服务站，银行开到“家门口”

　　“村里有了‘小银行’，现在取钱真方便。”1月11日，双龙镇十八洞村村民杨再康对村金融服务站带来的实惠和便利大加赞赏。存钱、取钱、转账、查询，足不出村就全能搞定———2016年3月10日湘西州试点的首家金融服务站在花垣县十八洞村揭牌成立。

　　“不要小看这个‘小银行’，它的作用可大着哩。”十八洞村村委会主任、服务站站长施进兰说，除了办理存钱、取钱和转账等事务外，今后随着业务的拓展，站里还可直接为农户办理惠农资金补贴和新农合、新农保、农业保险缴费等一系列服务，随时满足群众需求。为完善农村金融环境，给村民带去便捷的金融服务，花垣去年建成村级金融服务站34个，今年将覆盖至全县所有贫困村，让村民们足不出村就能办理几乎所有的个人金融业务，打通金融服务“最后一公里”。

　　力推新模式，“分贷统还”零风险

　　2016年以来，该县着力推广“分贷统还”新模式，即缺少致富门路的贫困户作为借款主体申请小额信用贷款后，贷款资金由扶贫经营组织负责统一管理、统一使用，扶贫经营组织与贫困户共同受益，扶贫部门为贷款提供财政贴息，扶贫经营组织在贷款到期前代贫困户偿还贷款本息的扶贫小额信贷模式。该县在实际操作中，由县农商行、县扶贫办、农业龙头企业、贫困户4方一起签订扶贫小额信贷“分贷统还”合作协议，信贷资金由贫困户申请后，投入县政府、县扶贫办、农商行3方认可的湖南溢仁坊玫瑰科技有限公司、湖南德农牧业科技开发有限公司、苗汉子野菜专业合作社等农业龙头企业和专业合作社，作为入股资金，贷款农户无需为贷款使用、本息偿还费心，协议期内每年均可获得企业固定额度的分红，省心省事。一年来，该县通过实施“分贷统还”模式，带动数千贫困户增收脱贫。