说起保险，其本质毕竟还是一种风险管理工具，是为无法预料的事做准备。有些意外一旦发生，很可能危及整个理财规划，前期若能投入一定的资金购买保险，便可在意外发生时弥补经济损失，使理财规划得以顺利进行。所以，从该角度出发，保险乃理财规划中必备的一项。中年是一个承上启下的年龄段，曾有多项调查显示，中年人在单位里最容易成为尴尬人物，中年人最容易受到宏观经济被动的侵袭。为此，我们早早地就应该为中年理财规划做好打算，除了储蓄外，很多中年人把保险作为规划家庭资产的第二大理财工具，做好一份比较全面的保障计划。

　　中年人作为家庭的经济支柱，既要有充足的财力来维持家庭生活品质，又需要为将来的养老做好资金规划，所以一定要提前考虑养老问题。年轻就开始购买养老保险，虽然缴费期限长但因为保费较低对财务压力相对较小，又能起到未雨绸缪的作用。人到中年后，各种疾病的发生概率大大增加。一旦健康出现问题，生了重病，“因病致贫”“因病返贫”也不无可能。因此，一定要在自己和配偶身体健康时及时购买重大疾病保险。在各种条件许可下，也可给双方父母也购买重大疾病保险。人到中年，上有老，下有小，应考虑为孩子购买少儿型保险，比如可以返还教育金、创业金、婚嫁金的保险；重大疾病保险等等。

　　我们不仅已是家庭的经济支柱，也早已是家庭的精神支柱，尽量每年都为家人购买一年期的意外险。这类保险每年保费通常也就一两百元一份，但是保额最高可达数十万元。

　　人有了保障，家庭财产也要有保障，所以汽车、家庭财产都要投保。尤其是汽车，交强险和商业车险都要买。

　　理财先要防风险，中年人家有老小，更需要合理配置家庭资产，合理搭配使用各种理财方式和工具。一般用年收入的15%左右来买保险比较合适，这样就避免了“鸡蛋放在一个篮子里”，大大防范了风险。              （尚道遵）