1.本行董事会和董事及经营层保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
2.本行第二届董事会第六次会议通过了公司《2019年年度报告》正文及摘要。
3.公司2019年年度财务报告已经由湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司根据国内会计准则为本行出具了标准无保留意见的审计报告。
二、公司基本情况简介
【法定中文名称】 湖南永顺农村商业银行股份有限公司
（简称：永顺农商银行，下称“本公司”）
【法定英文名称】Hunan Yongshun Rural Commercial Bank CO.,LTD.
【法定代表人】 郑崇武
联系地址：湖南省永顺县灵溪镇河西中路139号
邮政编码：416700
年度报告备置地点：董事会办公室
电 话： 0743-5229371
传 真： 0743-5229371
【其他有关资料】
成立日期：2015年11月02日
注册登记地点：湘西州工商行政管理局
统一社会信用代码：91433100MA4L1G8U95
聘请的会计师事务所名称：湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司
三、公司数据和业务数据摘要
3.1报告期内主要利润指标情况
单位：人民币万元
公式
3.2 截止报告期末前两年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币万元
公式
3.3截止报告期末前两年的补充财务指标
单位：%
公式
3.4呆账准备金情况
单位：人民币万元
公式
3.5资本的构成及其变化情况
单位：人民币万元
公式
3.6报告期内股东权益变化情况
单位：万股 人民币万元
公式
四、股本变动和股东情况
4.1股本变化情况
报告期内，本行股本增加455.4万元，系根据公司股东大会第六次会议决议，按每50股转增1股的标准，从未分配利润中转增股本。
4.2股权结构情况
单位：万股，%
公式
注：本公司股份均为非上市流通股份
4.3股东情况
法人股东和自然人股东在本行未发现上述股东之间有关联关系（名册略）。
4.4股权质押情况
4.4.1浙商联盟集团有限公司于2017年将持有的2277万股股权出质。
4.4.2湖南鑫海环保科技有限公司于2018年将持有的1619.2万股股权出质。
五、董事、监事和高级管理人员情况
5.1董事会成员基本情况
本公司董事会由9名成员组成，现将9名董事情况列表如下：
公式
5.2监事会成员基本情况
本公司监事会由5名监事组成，监事列表如下：
公式
5.3高级管理人员基本情况
公式注：仅含助理以上班子成员
六、公司治理结构
6.1治理架构
为强化内控管理，按照现代银行业要求，本行建立了股东代表大会、职工代表大会、董事会和监事会相互制约的治理结构，健全了董事会、监事会、高级管理层的组织框架和工作规则，完善了相关制度，保证了“三会一层”运行的独立性。本行按照前台、中台、后台分设机构和部门，建立流程化经营管理体系。
6.1.1股东代表大会
股东代表大会是本行的权力机构，依法对本行重大事项做出决策，包括审议批准利润分配方案、年度财务预算方案、注册资本的改变、发行债券、合并、分立以及修改本行章程等。本行严格按照本行章程和相关法律法规召开股东代表大会。
6.1.2董事会
本行董事会共有9名董事。本行董事会对股东大会负责，负责执行股东代表大会决议，并按照法律、法规、规章、本行章程的规定和股东代表大会的授权行使职权。所有董事有责任积极参与本行重大事项的决策，保护本行及股东权益。
6.1.3监事会
本行监事会共有5名监事。本行监事会向股东代表大会负责，监督本行财务、业务，并对董事会及其成员和行长等高级管理人员进行监督。
6.1.4专业委员会
为提高董事会执行股东代表大会各项决策的效率及确保监事会的有效监督，董事会下设薪酬与提名委员会、风险管理与关联交易控制委员会、审计监督委员会、战略发展和“三农”金融服务委员会，监事会下设审计委员会：
(1)薪酬与提名委员会：主要负责对本行股东代表、董事、监事的选择标准、程序和人选提出建议；负责制定本行董事及高级管理层的考核标准并进行考核；负责制定、审查本行董事及高级管理层的薪酬政策与方案。(2) 风险管理与关联交易控制委员会：对本行风险管理政策进行研究并提出建议，对本行高级管理人员在信用、市场、操作等方面的风险管理情况进行监督，对本行风险及管理状况与风险承受能力及水平进行定期评估，提出完善本行风险管理和内部控制的意见，审查全行资产负债管理政策，负责审核需提交董事会、股东大会审议批准的关联交易。(3)审计监督委员会：主要负责本行内、外部审计的沟通、监督和核查工作。(4)战略发展和“三农”金融服务委员会：对本行的发展战略及风险管理进行研究并提出建议，检查涉农贷款发放情况，确保涉农贷款增速达到“三个”不低于，实现涉农信贷总量持续增加。
6.1.5高级管理层
本行的高级经营管理人员包括行长、副行长以及董事会确定的其他管理人员。截止报告期末，本行的高级管理人员共9人。本行行长受聘于董事会，对本行日常经营管理负责，依据法律、法规、规章和本行规定的授权行使职权。本行实行一级法人管理体制，分支机构不具有法人资格，在总行的授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
6.2本行董事长及其他董事履行职责情况
报告期内，本行全体董事按照《公司法》及本行《章程》的规定和要求，履行董事职责，遵守董事行为规范。董事在本行董事会表决重大事项或其他对本行有重大影响的事项时，严格遵循本行董事会议事规则的有关审议规定，审慎决策，切实保护本行和全体股东利益。报告期内，本行董事长在召集、主持董事会会议时，切实执行董事会集体决策机制。在日常工作中，积极推动本行治理工作和内部控制建设，督促执行股东代表大会和董事会的各项决议，确保本行规范动作。本行独立董事兼任2家农商银行,无与本行及本行主要股东存在可能妨碍其进行独立客观判断的关系。任职期间，按照《公司法》和其它法律法规赋予的职权，认真地履行了本行独立董事的工作职责。报告期内，本行第二届董事出席董事会情况如下：2019年本行董事会召开四次会议，董事亲自出席率达到100%。
6.3本行内部控制制度建立健全和执行情况
6.3.1内部控制管理框架
本行的内部控制管理框架由内部控制决策层、执行层、监督评价层三部分组成。
(1)决策层
本行的董事会是内部控制的决策机构，审议本行整体经营战略和重大政策，确定本行总体风险承受能力，为风险控制活动确立战略目标和宗旨，定期检查经营战略和重大政策的执行情况：并通过绩效考核和经营目标督促高级管理层对内部控制的有效性进行监督。
(2)执行层
本行各级机构的管理层负责该机构的内部控制建设和执行。高级管理层按照董事会确定的战略目标和宗旨，负责执行和制订相关业务的风险管理政策和规定，建立内部控制体系。机关各部门负责本部门业务管理范围内的内部控制建设和内部控制制度执行，并向高级管理层汇报有关情况。支行负责人负责在支行内部制订和实施内部控制方案。
(3)监督评价层
本行的稽核审计部负责内部控制的检查监督和评价。
6.3.2内部控制的总体目标
本行内部控制体系建设的总体目标是：确保国家法律规定和本行内部规章制度得到贯彻执行，本行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现，风险管理体系的有效性，业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
6.3.3内部控制的措施
在建立和完善内部控制体系方面，本行正在或将要做的工作包括继续按照监管部门的要求，建立和完善各项内控制度。严格按照本行关于内部控制的相关制度，规范操作行为和操作程序。
继续实施全面风险管理，完善风险管理政策与流程，强化各风险管理部门的职责，落实各项风险管理措施，提升本行风险管控水平。继续委托外部审计机构对各支行和总行各部门进行内控控制评价，增强内控意识，提高内控制度执行的有效性，持续改进支行和总行各部门的内控管理水平。计划实施标准化管理，以流程银行建设为契机，将内部控制嵌入各类流程，以流程节点和岗责为基础，在各环节落实规章制度及职业操守约束，提高过程控制能力和人员执行力，全面提升内控体系的有效性，发挥内部制衡机制的作用。
七、股东大会、董事会、监事会情况简介
7.1股东大会情况简介
7.1.1报告期内股东大会的通知、召集、召开情况
报告期内，本公司于2019年4月30日召开了湖南永顺农村商业银行股份有限公司股东大会第六次会议。会议通知列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项，并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。
7.1.2股东大会审议的决议情况
本公司第六次股东大会于2019年4月30日在永顺农村商业银行六楼会议室召开。会议审议通过如下议案并形成了相关决议：《湖南永顺农村商业银行股份有限公司2018年董事会工作报告（草案）》、《湖南永顺农村商业银行股份有限公司2018年监事会工作报告（草案）》、《湖南永顺农村商业银行股份有限公司2018年度财务收支执行情况及2019年度财务收支预算报告（草案）》、《湖南永顺农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案（草案）》、《湖南永顺农村商业银行股份有限公司2018年股金溢价购买不良贷款收回返回方案（草案）》、《湖南永顺农村商业银行股份有限公司2019-2021发展规划（草案）》、《湖南永顺农村商业银行股份有限公司2018年关联交易情况报告（草案）》。
7.2董事会情况简介
报告期内董事会的通知、召集、召开情况
（1）2019年4月30日，本公司召开第二届董事会第二次会议；
（2）2019年8月8日，本公司召开第二届董事会第三次会议；
（3）2019年12月24日，本公司召开第二届董事会第四次会议；
（4）2019年12月31日，本公司召开第二届董事会第五次会议；
以上会议召开，事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示，并说明了可委托代理人出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。
7.3监事会情况简介
报告期内监事会的通知、召集、召开情况
（1）2019年1月9日，本公司召开第二届监事会第二次会议；
（2）2019年4月30日，本公司召开第二届监事会第三次会议；
（3）2019年6月10日，本公司召开第二届监事会第四次会议；
（4）2019年8月8日，本公司召开第二届监事会第五次会议；
（5）2019年12月24日，本公司召开第二届监事会第六次会议；
以上会议召开，事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示，并说明了可委托代理人出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。
八、关联交易与风险分析
8.1关联方交易
截止2019年12月31日，永顺农商银行资本净额为53,817.70万元，关联方未结算交易余额为24,705.45万元。
8.1.1前十关联方交易情况如下：
公式
8.1.2关联方单笔贷款金额超资本净额1%以上的情况如下：
公式
8.2风险分析
信用风险状况：完善了内控制度建设，实行前、中、后台分控。强化信贷管理，严格新放贷款管理，狠抓不良贷款清收；建立风险、合规管理队伍，风险管理关口前移，风险、合规部门直接参与信贷审批及经营管理全过程，有效防范各类风险；开展稽核检查，促进合规经营；狠抓案防治理，确保稳健经营。
流动性风险状况：截至2019年末，各项存款60.15亿元，贷存比51.65%，现金及存放央行、同业款项 25.56 亿元(含存款准备金)，资金流动性较充足。
操作风险状况：高度重视防范操作风险的规章制度建设。切实加强稽核建设，不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训。业务主管部门和稽核部门对基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，加强对基层行的合规性监督。建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。
九、财务报告
9.1审计意见
湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司认为：湖南永顺农村商业银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了湖南永顺农村商业银行股份有限公司2019年12月31日财务状况以及2019年度的经营成果和现金流量。
9.2财务报表
9.2.1资产负债表
编制单位：湖南永顺农村商业银行股份有限公司
2019年12月31日 单位：人民币元
公式
9.2.2利润表
编制单位：湖南永顺农村商业银行股份有限公司
2019年度 单位：人民币元
公式
9.2.3现金流量表
编制单位：湖南永顺农村商业银行股份有限公司
2019年度 单位：人民币元
公式
本公司2019年度财务会计报表审计情况，备查文件，见《湖南永顺农村商业银行股份有限公司审计报告》湘恒业会审字[2020]第0054号。
十、备查文件目录
10.1载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。
10.2载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。
10.3《湖南永顺农村商业银行章程》。