第一章 重要提示

一、本行董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本年度报告于2022年4月8日湖南吉首农村商业银行第二届董事会第十次会议审议通过。

三、本行年度财务报告已经湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司根据《中国注册会计师独立审计准则》审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

四、本行高管及财务机构负责人保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二章 本行基本情况简介

中文名称：湖南吉首农村商业银行股份有限公司

中文简称：吉首农商银行

英文名称：Hunan Jishou Rural Commercial Bank Co Ltd.

英文简称：JiShou Rural Commercial Bank

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑、贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理委员会（原中国银行业监督管理委员会）批准的其他业务。

法定代表人：郑崇武

注册地址：湖南省湘西州吉首市乾州办事处云峰社区世纪大道市政府旁

邮政编码：416000

联系电话：0743-8239041

1.本行成立批准文号：湘银监[2013]272号

2.统一社会信用代码：91433100077181209X

3.信息披露的载体： 《团结报》、本公司总部、网站

4.年度报告备置地点：本公司董事会办公室

5.聘请的会计师事务所名称：湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司，办公地址：长沙市天心区黄土岭路188号第A栋、B栋及裙楼24层24024号房。

第三章 会计数据和业务数据摘要

一、本年度主要利润指标

单位：人民币万元

公式

二、截至报告期末前一年的主要会计数据

单位：人民币万元

公式

三、截至报告期末前一年的主要财务指标

单位：人民币元

公式

第四章 银行业务数据摘要

一、截至报告期末前一年补充财务指标

公式

二、信贷资产“五级”分类情况

单位：人民币万元

公式

三、贷款损失计提情况

单位：人民币万元

公式

四、存贷款月均余额及年均利率

单位：人民币万元

公式

五、最大十户客户贷款情况

单位：人民币万元、%

公式

第五章 股本金及股东情况

一、股本金情况

截至2021年12月31日，总股本金29987.8808万元，比上年增加873.3621万元；此次变更已经湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司审验，并出具了湘恒业验字【2021】第0030号验资报告。

二、前十大法人、自然人股东情况

单位：人民币万元

公式

第六章　　股东大会情况简介

我行于2021年4月20日召开了第十次(2020年度)股东（代表）大会，会议审议通过了《董事会2020年度工作报告》、《监事会2020年度工作报告》、《2020年度财务收支执行情况及2021年度财务收支计划》、《2020年度利润分配方案》、《2020年收回股东购买不良贷款返回方案》、关于修改《湖南吉首农村商业银行股份有限公司章程》等13项议案。本次股东代表大会由湖南生元律师事务所见证,并出具法律意见书。

第七章 董事会、监事会工作情况简介　　

一、董事会工作情况

报告期内董事会共召开10次会议(其中：临时会议7次)。具体情况如下：2021年1月7日召开第二届董事会第7次临时会议,审议了“关于许洁申请贷款450万元”的重大关联交易事项、资本规划，对本次会议内容形成了会议纪要；2021年2月7日召开第二届董事会第8次临时会议,审议了“关于吉首市嘉园房地产公司申请贷款2000万元”的重大关联交易事项，对本次会议内容形成了会议纪要；2021年4月16日召开第二届董事会第9次会议，审议了“关于许洁申请贷款展期2100万元”的重大关联交易事项，对本次会议内容形成了会议纪要；2021年4月20日召开第二届董事会第七次会议，审议讨论并通过了《湖南吉首农村商业银行股份有限公司第二届董事会2020年度工作报告》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2020年度财务收支执行情况及2021年度财务收支计划》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2020年利润分配方案》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2020年收回股东购买不良贷款返回方案》、关于修改《湖南吉首农村商业银行股份有限公司章程》、关于《变更注册资本的议案》等18项议案，形成了董事会决议。2021年6月2日召开第二届董事会第10次临时会议，审议了“关于雅思实验学校申请贷款2000万元”的重大关联交易事项、审阅阶段性反洗钱工作报告，对本次会议内容形成了会议纪要；2021年6月21日召开第二届董事会第11次临时会议，审议了“关于湖南欣驰酒店申请贷款400万元”的重大关联交易事项，并形成了会议纪要；2021年6月29日召开第二届董事会第12次临时会议，审议了“关于吉首智成教育发展有限公司申请贷款1000万元”的重大关联交易事项，并形成了会议纪要；2021年7月28日召开第二届董事会第八次会议,会议审议通过了《湖南吉首农村商业银行股份有限公司第二届董事会2021年上半年经营工作报告》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司关于董事会各专门委员会成员调整的议案》、《向花垣农村商业银行投资入股的议案》、《吉首农商银行2021年上半年度洗钱类型分析报告》，形成了董事会决议；2021年9月14日召开第二届董事会第13次临时会议，审议了“关于湘西武陵建筑安装有限责任公司申请续贷4800万元”的重大关联交易事项，并形成了会议纪要；2021年11月9日召开第二届董事会第九次会议,会议审议通过了《吉首农商银行2021年三季度业务经营形势分析报告》《吉首农商银行主要股东承诺管理制度》《关于向州慈善总会捐赠的议案》3项议案，形成了董事会决议。

二、独立董事工作情况

本行独立董事兼任2家农商银行,无与本行及本行主要股东存在可能妨碍其进行独立客观判断的关系。任职期间,按照《公司法》和其他相关法律法规赋予的职权，认真地履行了本行独立董事的工作职责，按时参加了本年度所召开的董事会会议及股东大会会议。

三、监事会工作情况

报告期内监事会共召开5次会议（其中临时会议2次）。具体情况如下：2021年3月25日召开第二届监事会第一次临时会议，听取监事长报告2020年度经营情况；通报2020年年终决算真实性稽核结果；听取2021年一季度重大关联交易报告。2021年4月20日召开第二届监事会第五次会议，审议《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2020年监事会工作报告》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2020年度监事会对董事及经营班子高级管理人员履职评价报告》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2020年度监事履职评价报告》、审议湖南友谊联合会计师事务所对《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2020年度审计报告》。2020年7月28日召开第二届监事会第六次会议，审议讨论《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2021年上半年监事会工作报告》；组织监事学习《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》；听取2021年二季度重大关联交易报告。2021年9月28日召开第二届监事会第二次临时会议，听取2021年三季度重大关联交易报告；通报2021年中国银保监会现场检查反馈问题。2021年11月9日召开第二届监事会第七次会议，实地考察吉首农商银行乾州支行、城南支行网点建设；听取监事长报告2021年三季度监事会工作情况。

第八章　董事、监事、高级管理人员情况

公式

第九章　机构、员工情况

一、总行机构设置情况

总行共设置有12个部门，分别为：办公室、人力资源部、财务管理部、业务发展部、运营管理部、稽核审计部、纪检监察室、合规管理部、风险管理部、党群工作部、安全保卫部和电子银行信息科技部。

二、支行及分理处

1.支行（17个）：寨阳支行、矮寨支行、马颈坳支行、太平支行、排吼支行、丹青支行、河溪支行、社塘坡支行、双塘支行、建新路支行、雅溪支行、城东支行、吉首支行、人民路支行、乾州支行、经开区支行、文艺路支行。

2.分理处(8个）：仙镇营分理处、古城分理处、小溪桥分理处、红旗门分理处、团结分理处、光明分理处、火车站分理处、已略分理处。

3.离行式自助网点4个：湘泉步行街自助银行、州民中自助银行、西环路自助银行、兴龙公园自助银行。

三、员工：截止2021年末，全行共有在职员工266人，退休员工108人。

第十章　财务报表

一、审计意见

本报告期公司财务会计报表经审计，湖南恒业腾飞会计事务所有限责任公司出具了标准无保留意见的审计报告。

二、财务报表

1.资产负债表

公式

公式

2.利润表

公式

本公司2021年度财务会计报表审计情况，备查文件，见湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司出具的《湖南吉首农村商业银行股份有限公司审计报告》湘恒业审字【2022】第0001号。

第十一章　关联交易与风险分析

一、关联交易情况

1.关联交易总量。2021年末,我行共有关联客户65户,关联金额17699.36万元,全部为关联贷款。其中：主要内部人、董事、关联自然人59人，关联金额4369.37万元,关联法人、股东关联企业6户，关联金额13330万元。（会计师事务所审计数据）

2.重大关联交易

公式

二、风险分析

信用风险状况：完善了内控制度建设，实行前、中、后台分控。强化信贷管理，严格新放贷款管理，狠抓不良贷款清收；建立风险、合规管理队伍，风险管理关口前移，风险、合规部门直接参与信贷审批及经营管理全过程，有效防范各类风险；开展稽核检查，促进合规经营，狠抓案防治理，确保一方平安。

坚持以提高信贷资产质量为主线，着力抓好风险的总量控制和重点客户、重点行业、重点领域的风险管控，牢牢守住风险底线。一是不断完善信贷风险防控的体制与机制。二是开展各类信用风险专项排查。三是扎实推进风险限额管理和资产质量管控。四是发布各类信用风险提示，揭示和防范信用风险。五是加强对重点风险领域的分析研判和专题风险研究。

流动性风险状况：截至2021年末，各项存款 78.86亿元，贷存比78.16%，存放央行及同业款项11.45亿元(含存款准备金)，资金流动性较充足。

操作风险状况：高度重视防范操作风险的规章制度建设。切实加强稽核建设，不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训。业务主管部门和稽核部门对基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，加强对基层行的合规性监督。建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。

第十二章　备查文件目录

一、载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。

三、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司章程》。