重要提示
本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司于2022年6月经第四届董事会第九次会议审议通过了《湘西长行村镇银行2021年年度报告》正文。
本公司2021年度财务报告已经湖南大信会计师事务所审计并出具了无保留意见的审计报告。
本公司法定代表人程青龙、行长杨志勇、财务工作分管副行长石松、计划财务部总经理谭芳保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第一章 公司简介
一、法定中文名称：湘西长行村镇银行股份有限公司
法定英文名称：Xiangxi Changhang Village Bank Co,Ltd.
二、法定代表人：程青龙
三、注册地址：湖南省吉首乾州世纪大道新城花园综合楼A座3-4楼
办公地址：湖南省吉首乾州世纪大道新城花园综合楼A座3-4楼
邮政编码：416000
联系电话：0743—8725268
四、其他有关资料
本公司首次注册登记日期：2010年12月10日
本公司变更注册登记日期：2019年9月12日
统一社会信用代码：91433100565927284J
本公司聘请的会计师事务所名称：大信会计师事务所（特殊普通合伙）湖南分所。
办公地点：长沙市芙蓉中路三段380号汇金苑9栋7层739房
第二章 主要财务信息
一、本年度主要利润指标
单位：千元 币种：人民币
公式
二、截至报告期末前三年的主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
公式
三、截至报告期末前三年的主要财务指标
单位：元，% 币种：人民币
公式
四、截至报告期末前三年补充财务指标
公式
第三章 管理层讨论与分析
一、主要指标完成情况
截至2021年末，我行资产余额118.7亿元，我行一般性存款时点数89.45亿元，一般性存款时期数79.45亿元，其中，储蓄存款时期数46.01亿元，对公存款时期数为33.44亿元；各项贷款余额96.12亿元，拨贷比3.44%、拨备覆盖率327.6%，农户和小微企业贷款占比78.59%。
二、经营情况分析
（一）坚持主发起行正确引领发展。一是厚植长沙银行“快·乐”企业文化，探索出了符合自身实际的新三年战略发展规划、总分制架构管理模式和业务转型发展路径。二是争取主发起行支持，坚持外部引进与内部研发相结合，强化系统建设。三是加强与长沙银行合作，弥补了我行业务短板，增强了我行营销话语权，促进了我行快速发展。
（二）坚持做好零售对公协同发展。一是在“挂图作战”中下功夫。全行围绕各级政府财政收支脉络，分层级进行挂图作战，进一步提升穿透营销水平。二是在“公私联动”中做文章。目前，“人人有任务，人人要营销”的理念基本深入每一位员工心中。三是在“大干快上”中见实效。在面对政策变化时，全行始终紧跟政策导向，确保决策迅速。
（三）坚持做好风险管理护航发展。一是多措并举，压降不良。在总支行层面，成立专项风险化解团队，坚持任务上肩责任压实。二是优化机制，防劣止变。全行进一步将“三账两表”延伸为“五账三表”，精准锁定压降和新增控制目标。三是落实尽职认定与责任追究。持续有效地推进授信业务尽职责任认定及责任追究工作，确保尽职责任认定工作的常态、有序、高效。
（四）坚持做好内部管理提质发展。一是加快推进全行人力资源体系建设。一是强化梯队建设，建立五大运行序列。完善各序列的晋降级机制，打破专业类通道发展的天花板，不断优化价值体系。二是持续强化内控管理。做到员工行为排查常态化。以问题为导向抓实内部检查，提升员工道德风险防范的主动性。三是持续做好疫情防控和安全保障。全行始终严格落实常态化疫情防控要求，同时定期开展安全检查，全年安全运行无事故。
三、信贷资产“五级”分类及贷款损失准备的计提情况
单位：万元 币种：人民币
公式
四、人民币公司贷款投放前五位的行业及比例
单位：万元 % 币种：人民币
公式
五、最大十户客户贷款占贷款总额的比例
单位：万元 % 币种：人民币
公式
六、存贷款日均余额及年均利率情况
单位：万元 币种：人民币
公式
七、本公司贷款担保方式分布情况
单位：万元 币种：人民币
公式
八、关于公司未来发展的讨论与分析
（一）行业格局和趋势
世纪疫情冲击下，外部环境更趋严峻和不确定。我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，保持经济平稳运行的难度加大。但是也要看到，我国是具有强劲韧性的超大型经济体，经济长期向好的基本面没有变，市场主体活力充足。“十四五”开年之局，湘西州疫情防控取得成效，生产生活秩序稳步恢复，经济社会发展实现稳中有进、稳中向好，主要经济指标增速位居全省前列，但也应清醒看到我州经济社会发展仍面临不少挑战。一是离高质量发展存在较大差距。二是实体经济整体实力不强。三是民生领域仍存在薄环节。四是各类风险挑战仍然较大。五是“放管服”改革优化营商环境步伐有待进一步加大。
（二）2022年发展思路为：开启“结构优化年”发展航道，牢牢把握“优结构、稳增长”的发展主题，坚持“一心一意谋发展”核心思想，严格贯彻落实长沙银行党委各项战略部署，统筹推进业务经营、结构转型、风险合规、乡村振兴、团队建设等各项工作，奋力开创新时代湘西长行村镇银行事业新局面。
九、报告期风险管理情况
本公司对面临得信用风险、流动性风险、合规风险管理、声誉风险、操作风险、信息科技风险等认识充分，报告期内均有效防范上述风险。
第四章 环境和社会责任
一、环境信息情况
报告期内，本行不存在因环境问题受到行政处罚的情形。
二、在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果
在绿色信贷方面，一是建立完善的业务管理机制，将环境和社会风险管理嵌入授信业务全流程。二是不断创新产品和服务。三是加大绿色信贷投放，截至报告期末，本行绿色金融贷款余额5500万元，较年初净增500万元，绿色金融业务整体发展平稳。
在绿色运营方面，本行大力推动绿色办公、数字化建设，宣传绿色低碳理念，发布本行环2021年度境信息披露报告。
三、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况
行领导班子带队对全州各县域市场进行深度调研，推动“一县一品、一行一策”发展策略的进一步走深做实。根据县域经济产业特色定制个性化的产品和金融服务方案。
第五章 重要事项
一、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况
本行不存在报告期内发生或以前期间发生并延续到报告期的控股股东及其他关联方非经营性占用本行资金的情况。
二、违规担保情况
本行不存在报告期内发生或以前期间发生并延续到报告期的违规担保的情况。
三、关联交易事项
（一）重大关联交易情况
报告期内，发生重大关联交易授信2笔金额32100万元，借款人为湖南鑫泉农贸发展有限公司2100万元且于年度内用信，金额分别为1200万、900万，湖南长银五八消费金融股份有限公司同业授信30000万元且于年度内用信，金额分别为10000万元、20000万元；未发生法人一般关联交易。发生法人已授信重大关联交易用信3笔，借款人为湘西自治州吉凤建设发展有限公司，金额分别为4000万、3000万、4000万元；
所有关联交易以不优于非关联方同类交易的条件开展，定价公允合理，符合监管部门相关法律法规要求及本行关联交易管理相关规定，授信流程符合本行内部控制制度要求，关联交易对本行正常经营活动及财务状况无重大影响。
（二）本行其他关联交易情况详见财务报表附注“关联方关系及其交易”。
（三）与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
截至报告期末：本行关联自然人的贷款余额为2305.49万元，风险敞口为2305.49万元。
第六章 股本及股东情况
一、股本结构情况表
单位：千股
公式
二、持本公司5％及5％以上股份的股东及持股情况如下：
单位：千元 币种：人民币
公式
三、报告期末本公司股东持股情况
单位：千股
公式
四、控股股东及实际控制人
本公司控股股东和实际控制人为长沙银行股份有限公司，持有本公司股权数为285,600千股，占总股本的51%。
第七章 公司治理结构
一、公司治理情况
报告期内，本行根据《公司法》《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》等有关法律法规的规定和中国银保监会的监管要求，积极创新党的领导与公司治理有机融合的有效路径，党委会、董事会、监事会、经营层实现了“双向进入、交叉任职”的领导体制，形成了以“党委领导核心，董事会战略决策，监事会独立监督，管理层经营执行”的“党管金融”治理体系，确保党把方向、管大局、促落实。持续完善公司章程、议事规则、关联交易等制度，形成了较为完备的公司治理制度体系。
报告期内本行股东大会严格按照《公司法》《公司章程》等有关规定，有效发挥职能。董事会向股东大会负责，承担本行经营和管理的最终责任，按照法定程序召开会议，行使职权。本行监事会本着对全体股东负责的态度，与董事会、管理层保持密切的联系与沟通，开展董监事履职评价工作，有效履行各项监督职权和义务。本行管理层遵守诚信原则，谨慎、勤勉地履行职责并按董事会决策开展经营管理。
二、股东大会情况简介
报告期内，本行于2021年6月29日召开2020年度股东大会，审议了《湘西长行村镇银行2020年度董事会工作报告》《湘西长行村镇银行2020年度监事会工作报告》《湘西长行村镇银行2021-2023年发展战略规划》等15项。
三、董事、监事和高级管理人员的情况
公式
注：1、报告期内本行收到邓国董事的辞职报告，申请辞去本行第四届董事会董事、董事会战略发展委员会、董事会风险管理及关联交易委员会担任的相关职务，因邓国董事的辞职导致本行董事人数低于法定最低人数，故其辞职报告在下任董事填补因其辞职产生的缺额后方能生效。
2、2021年12月22日本行第四届董事会第七次会议审议通过了《关于聘任杨志勇先生为行长的议案》《关于改选第四届董事会董事的议案》提名杨志勇先生为本行第四届董事会董事候选人。
四、董事、监事和高级管理人员主要工作经历
公式
五、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员任职情况
1.在股东单位任职情况
公式
2.在其他单位任职情况
公式
六、年度报酬情况
公式
七、公司董事、监事及高级管理人员变更情况
公式
八、报告期内召开的董事会有关情况
2021年3月30日召开第四届董事会第四次会议，审议通过《湘西长行村镇银行2020年度经营层工作报告》《湘西长行村镇银行2020年全面风险报告》等6项议案。
2021年6月4日召开第四届董事会第五次会议，审议通过《湘西长行村镇银行董事会2020年度工作报告》、《湘西长行村镇银行2021年度经营班子考核管理办法》等15项议案。
2021年5月29日召开第四届董事会第二次临时会议，审议通过《湘西长行村镇银行关于向国开行申请转贷款续授信3亿元的议案》的议案。
2021年9月3日召开第四届董事会第六次会议，审议通过《湘西长行村镇银行股份有限公司金融消费者权益保护工作管理办法》《湘西长行村镇银行股份有限公司消费者权益保护审查管理办法》2项议案。
2021年10月15日召开第四届董事会第三次临时会议，审议通过《湘西长行村镇银行关于申请对湖南长银五八消费金融股份有限公司授信3亿元的报告》的议案。
2021年12月7日召开第四届董事会第四次临时会议，审议通过《关于申请对湖南鑫泉农贸发展有限公司授信2100万元的报告》的议案。
2021年12月22日召开第四届董事会第七次会议，审议通过《湘西长行村镇银行股份有限公司关于聘任杨志勇先生为行长的议案》《关于调整组织架构的议案》等10项议案。
九、董事履职情况
（一）董事参加董事会情况
公式
（二）董事会召开情况
公式
（三）董事会对公司有关事项提出异议的情况
报告期内，董事对公司有关事项无异议
十、董事会下设专门委员会情况
本公司董事会下设薪酬及提名委员会，成员为陶蕙、伍郁文、廖可炎，风险管理及关联交易委员会、成员为伍郁文、陶蕙、邓国，战略发展委员会，成员为程青龙、邓国、廖可炎，各专门委员会制定了各自明确的职责，严格按照工作规则开展工作，年度内共计召开会议11次，审议《湘西长行村镇银行2021-2023年发展战略规划》、《湘西长行村镇银行2020年全面风险报告》等议案，并保持较强的独立性。
十一、监事履行职责情况
（一）报告期内监事会履行职责情况
公式
（二）外部监事履职情况
报告期内，本行外部监事严格按照《公司法》《银行保险机构公司治理准则》等有关法律、法规及公司章程要求，依法履职、勤勉尽责，主动、有效、独立、公正地履行监督职责，能够从维护存款人、中小股东及本行的整体利益出发，发表客观、公正的独立意见。监事会闭会期间，认真阅读本行提供的文件、报告。能够充分发挥其专业特长和从业经验，认真组织召开专门委员会议，投入足够时间和精力，主动参与监事会调研检查活动，深入了解本行经营管理状况，积极配合监事会，行使监督职能，履行外部监事职责。
（三）监事会发现公司存在风险的说明
监事会对报告期内的监督事项无异议。
十二、公司员工情况
报告期末本公司员工人数总计为381人，平均年龄31岁，其中硕士研究生学历14人，占比3.67%，本科学历284人，占比74.54%，专科学历及以下21.78%。
十三、组织机构（架构图）
十四、2021年度利润分配预案
以总股本560,000,000股为基数，按每10股派发现金股利人民币0.90元（含税），合计派发现金50,400,000元。
十五、内部控制审计报告的相关情况说明
本行审计部已对本行内部控制情况出具《湘西长行村镇银行关于2021年度内部控制综合评价的报告》
第八章 财务报告
一、审计意见
本报告期公司财务会计报告已经审计，注册会计师出具了标准无保留意见的审计报告。
二、财务报表
2021年度财务会计报告审计情况，见备查大信沙审字〔2022〕00194号《湘西长行村镇银行股份有限公司2021年度审计报告》。
第九章 备查文件目录
一、载有法定代表人、财务负责人签名并签章的会计报表。
二、载有会计师事务所签章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
三、本公司章程。
湘西长行村镇银行股份有限公司
2022年6月30日