重要提示
本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司于2023年6月经第四届董事会第十三次会议审议通过了《湘西长行村镇银行2022年年度报告》正文。
本公司2022年度财务报告已经天健会计师事务所（特殊普通合伙）湖南分所审计并出具了无保留意见的审计报告。
本公司法定代表人程青龙、行长杨志勇、财务工作分管副行长石松、计划财务部总经理谭芳保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第一章 公司简介
一、法定中文名称：湘西长行村镇银行股份有限公司
法定英文名称：Xiangxi Changhang Village Bank Co,Ltd.
二、法定代表人：程青龙
三、注册地址：湖南省吉首乾州世纪大道新城花园综合楼A座3-4楼
办公地址：湖南省吉首乾州世纪大道新城花园综合楼A座3-4楼
邮政编码：416000
联系电话：0743—8725268
四、其他有关资料
本公司首次注册登记日期：2010年12月10日
本公司变更注册登记日期：2019年9月12日
统一社会信用代码：91433100565927284J
本公司聘请的会计师事务所名称：天健会计师事务所（特殊普通合伙）湖南分所。
办公地点：湖南省长沙市芙蓉区五一大道泰贞大厦2801房
第二章 主要财务信息
一、本年度主要利润指标
单位：千元 币种：人民币
公式
二、截止报告期末前三年的主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
公式
三、截止报告期末前三年的主要财务指标
单位：元，% 币种：人民币
公式
四、截止报告期末前三年补充财务指标
公式
第三章 管理层讨论与分析
2022年是湘西长行村镇银行发展进程中极不寻常的一年。在党委政府的坚强领导下，在监管部门的悉心指导下，在长沙银行的科学引领下，在行党委、董事会、经营层的正确领导下，全行深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，认真落实“一心一意谋发展”核心思想，以“业务要稳住、疫情要防住、发展要安全”为目标，统筹推进稳增长、优结构、提质效、树特色、防风险、强党建，有效应对了需求收缩、供给冲击、预期转弱宏观形势压力，成功战胜了疫情、舆情、安全生产险情“三情”叠加的风险挑战，取得了“三个百亿元”业绩丰碑，交出了一份殊为不易的发展成绩单。
一、主要指标完成情况
（一）资产方面：截至2022年12月末，我行资产余额129.53亿元，较年初增加10.83亿元。
（二）存款方面：截至2022年12月末，我行一般性存款时点数101.73亿元，达成新的里程碑，较年初增加12.32亿元。其中，储蓄存款时点数60.09亿元，较年初增加8.69亿元；对公存款时点数41.64亿元，较年初增加3.62亿元。
（三）贷款方面：截至2022年12月末，我行各项贷款余额110.95亿元，较年初增加14.83亿元。
（四）创利方面：截至2022年12月末，我行实现营业收入总额7.26亿元，累计实现税前利润1.93亿元。
（五）客户方面：根据财富管理系统数据，截至2022年12月末，我行客户数量440181户。
（六）风控方面：截至2022年12月末，我行不良贷款率为1.11 %。
（七）监管指标方面：截至2022年12月末，我行资本充足率16.37%、拨贷比3.63%、流动性比率38.31%、拨备覆盖率326.43%。
二、经营情况分析
（一）旗帜鲜明扛牢政治责任，深入学习宣传贯彻党的二十大精神，奋斗目标前进方向更加清晰明确。通过全面学习领会党的二十大精神，全行更加增强了历史自信、历史主动，更加统一了思想、统一了行动，更加坚定了信心、激发了斗志。
（二）突出中心壮大业务规模，牢牢抓住业务经营这条主线，逆势实现资产总额、各项存款、各项贷款“三个百亿元”，全行业务规模站上新台阶。综合实力居湖南省72家村镇银行之首、全国1650余家村镇银行前十。可谓是，三年之约，今朝梦圆；百亿成果，全员共享。
（三）敢于斗争提升市场份额，以只争朝夕的势头开拓业务，坚持把市场份额作为全行业务指标分配的指南针、平衡器。瞄准市场份额增长目标，奋力争先、敢于斗争。
（四）固本清源优化发展结构，大力开展结构优化年，“转型零售、零售转型、对公转型”取得阶段性胜利。截至2022年末，全行储蓄存款时点数60.09亿元，较年初增加8.69亿元，增幅16.90%，占各项存款比重达到59.07%，较年初增加1.59个百分点，较2019年初39.59%提升19.48个百分点，转型零售稳步推进、稳打稳扎。
（五）行稳致远应对风险挑战，全年积极处理外部应接不暇的风险事件，强化基础管理，营造了稳定安全的发展环境。有效应对舆情冲击，加强舆情监控，迅速制定应急预案，开展流动性风险演练。充分吸取“4·29”“9·16”事件经验教训，同步部署安全生产与业务经营，房屋安全、消防等重大隐患全部整改到位，营造了安全经营环境。
（六）彰显担当强化金融服务，湘西长行为湘西，在助力稳住经济大盘中凸显格局。对州内百合、脐橙、黄牛、茶叶等优势产业实施整体授信超过6亿元，为乡村振兴注入金融动能，创新研发的“百合贷、脐橙贷、黄牛贷”特色明显、广受好评。
（七）提质换档升级品牌影响，东西南北中一体推进品宣，村镇银行名片越擦越亮。全行品宣形式多样，“学习强国”、《人民日报》、《湖南日报》、“长沙银行”、《团结报》等外媒刊载我行宣传文章23篇。喜获“全国村镇银行品牌价值十强单位”称号，连续八年获评“全国百强村镇银行”，成为中银协村镇银行委员会第三届常委单位。
三、信贷资产“五级”分类及贷款损失准备的计提情况
单位：万元 币种：人民币
公式
四、人民币公司贷款投放前五位的行业及比例
单位：万元 % 币种：人民币
公式
五、最大十户客户贷款占贷款总额的比例
单位：万元 % 币种：人民币
公式
六、存贷款日均余额及年均利率情况
单位：万元 币种：人民币
公式
七、主要表外项目余额及风险管理情况
单位：千元 币种：人民币
公式
八、本公司贷款担保方式分布情况
单位：万元 币种：人民币
公式
九、公司报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
截至2022年末，本行共有分支机构15家，实现湘西州域的全覆盖。
公式
十、关于公司未来发展的讨论与分析
（一）行业格局和趋势
从省内来看，全省经济运行总体延续了稳中有进、稳中提质的良好态势，主要经济指标持续恢复。全年GDP增长4.5％，两年平均增长6.1％，高于全国平均水平；固定资产投资增长6.6％，消费增长2.4％，进出口增长20.2％，城镇调查失业率稳定在5.5％以内，地方收入增长上年下降4.6%（扣除退减缓税等因素后同口径增长6.6%），城乡居民收入分别增长5.6％、6.8％，全省经济运行持续恢复向好。
从州内来看，2022年以来，全州新冠疫情防控取得显著成效，生产生活秩序稳步恢复，全州经济呈现稳定复苏、稳中向好、量质齐升的发展态势，全年GDP增速为3.8％，工业增加值增长0.9％，固定资产投资增长8.1%，社会消费品零售总额增长2.1%，地方财政收入增长6.2％，金融机构贷款余额增长12.2％，城乡居民人均可支配收入分别增长5.5％、6.2％，全州后发赶超、跨越发展的态势更加明显。
（二）2023年发展思路为：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，执行行党委、董事会、经营层重大决定，坚持“一心一意谋发展”总基调，回归本源，服务实体，支农支小，突出发展与安全，有效防范化解重大风险，做大规模、优化结构、压降不良、提升利润，扎实开展“结构持续优化年”“乡村振兴推进年”“干部能力提升年”，奋力书写中国式现代化湘西长行村镇银行篇章。
十一、报告期风险管理情况
本行以发展战略为引领，坚持稳健的风险偏好，在全行层面统一风险偏好，逐步完善全面风险管理框架体系，平衡风险和业务发展，确保业务策略和风险策略的有机统一。
第四章 环境和社会责任
一、环境信息情况
因环境问题受到行政处罚的情况：
报告期内，本行不存在因环境问题受到行政处罚的情形。
二、在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果
在绿色信贷方面，我行认真贯彻落实党的二十大精神，围绕“三农”领域持续加大绿色信贷投放力度，促进信贷资金流向绿色项目、绿色企业、绿色产业。积极投入产品结构转型、服务转型等的坚持绿色发展理念。根据州人民银行监管统计口径，2020年末，本行绿色贷款余额5000万元，2021年末，本行绿色贷款余额5500万元，2022年末6030万元，暂未持有绿色债券，连续两年，增幅达10%。于每季度向当地人民银行报送绿色贷款季度自评价报告。我行始终坚持“服务三农、服务小微”市场经营定位，全力做好“支农支小”发展主线，大力开辟农村蓝海。深入调整优化资产负债结构特别是非政务类贷款和储蓄存款，积极响应国家政策及监管相关要求，严格贯彻落实《2022年授信政策指引》，全面落实绿色金融服务实体经济，支持绿色低碳发展，坚持保持了“两高一剩”行业贷款零余额，不断提升绿色金融服务水平。受客观条件限制，本行在相关制度文件中无法获取本行绿色贷款的碳排放因子的数据，故无法准确计算其碳排放量。
在绿色运营方面，本行积极响应国家“碳达峰、碳中和”战略目标，低碳经济政策，坚持可持续发展的治理理念，倡导绿色运营。在日常工作中努力做到运营数字化、轻型化，努力实现办公智能化，打造低碳环保的办公文化，增强集约、节约意识，业务办理方面采用线上化、集约化，大幅缩短柜面业务流程及时间，同时提倡低碳生活，积极开展垃圾分类，倡导光盘行动，低碳运动，营造良好的低碳生活氛围。
三、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况
行领导班子带队对全州各县域市场进行深度调研，推动“一县一品、一行一策”发展策略的进一步走深做实。根据县域经济产业特色定制个性化的产品和金融服务方案。在龙山县、永顺县，以助力发展烟叶、百合、脐橙、猕猴桃等为主的特色农产品种植产业；在花垣县、泸溪县，以助力当地特色养殖及农业产业园为主；在凤凰县、古丈县、保靖县，以推动文旅及茶产业品牌化、规模化为主。
第五章 重要事项
一、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况
本行不存在报告期内发生或以前期间发生并延续到报告期的控股股东及其他关联方非经营性占用本行资金的情况。
二、违规担保情况
本行不存在报告期内发生或以前期间发生并延续到报告期的违规担保的情况。
三、关联交易事项
关联交易情况
报告期内，发生法人一般关联交易2笔，属于已授信项下的用信，借款人湖南鑫泉农贸发展有限公司，用信金额1400万元，分别为一笔700万元、一笔700万元；发生法人已授信重大关联交易用信2笔，属于已授信项下的用信，借款人湘西自治州吉凤建设发展有限公司，用信金额7000万元，分别为一笔3000万元、一笔4000万元。
所有关联交易以不优于对非关联方同类交易的条件开展，定价公允合理，符合监管部门相关法律法规要求及本行关联交易管理相关规定，授信流程符合本行内部控制制度要求，关联交易对本行正常经营活动及财务状况无重大影响。
本行其他关联交易情况详见财务报表附注“关联方关系及其交易”。
与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明：
截至报告期末：本行关联自然人的贷款余额为2310.75万元，风险敞口为2310.75万元。
第六章 股本及股东情况
一、股本结构情况表
单位：千股
公式
二、持本公司5％及5％以上股份的股东及持股情况如下：
单位：千元 币种：人民币
公式
三、报告期末本公司股东持股情况
单位：千股
公式
四、控股股东及实际控制人
本公司控股股东和实际控制人为长沙银行股份有限公司，持有本公司股权数为285,600千股，占总股本的51%。
第七章 公司治理结构
一、公司治理情况
报告期内，本行根据《公司法》《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》等有关法律法规的规定和中国银保监会的监管要求，积极创新党的领导与公司治理有机融合的有效路径，党委会、董事会、监事会、经营层实现了“双向进入、交叉任职”的领导体制，形成了以“党委领导核心，董事会战略决策，监事会独立监督，管理层经营执行”的“党管金融”治理体系，确保党把方向、管大局、促落实。持续完善公司章程、议事规则、信息披露、关联交易、股权管理、授权管理等制度，形成了较为完备的公司治理制度体系。
报告期内，本行股东大会严格按照《公司法》《公司章程》等有关规定，有效发挥职能。董事会向股东大会负责，承担本行经营和管理的最终责任，按照法定程序召开会议，行使职权。本行监事会本着对全体股东负责的态度，与董事会、管理层保持密切的联系与沟通，开展董监事履职评价工作，有效履行各项监督职权和义务。本行管理层遵守诚信原则，谨慎、勤勉地履行职责并按董事会决策开展经营管理。
二、股东大会情况简介
公式
三、董事、监事和高级管理人员的情况
公式
注：1. 2022年6月28日本行2021年度股东大会审议通过《湘西长行村镇银行关于改选第四届董事会董事的议案》，选举杨志勇先生为我行第四届董事会董事。
2. 2022年6月8日本行第四届董事会第九会议审议通过了《关于聘任高级管理人员的议案》，聘任石松先生、唐荣波先生为我行副行长。
3. 2022年8月4日本行第四届董事会第五次临时会议审议通过了《关于聘任行长助理的议案》《关于聘任风险总监的议案》，聘任田丰先生为我行风险总监，聘任王仲先生为我行行长助理。
4.原职工监事方静先生于2022年6月24日辞任，我行于2022年7月29日召开职工代表大会，选举彭光盛先生为我行职工监事。
四、董事、监事和高级管理人员主要工作经历
公式
五、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员任职情况
（一）在股东单位任职情况
公式
（二）在其他单位任职情况
公式
六、年度报酬情况
公式
七、公司董事、监事及高级管理人员变更情况
公式
八、报告期内召开的董事会有关情况
公式
九、董事履职情况
董事参加董事会情况
公式
董事会召开情况
公式
董事会对公司有关事项提出异议的情况：
报告期内，董事对公司有关事项无异议。
十、董事会下设专门委员会情况
本公司董事会下设薪酬及提名委员会，成员为陶蕙、伍郁文、廖可炎；风险管理及关联交易委员会，成员为伍郁文、陶蕙、杨志勇；战略发展委员会，成员为程青龙、杨志勇、廖可炎。各专门委员会制定了各自明确的职责，严格按照工作规则开展工作，年度内共计召开会议11次，审议《湘西长行村镇银行2021年度战略评估报告》《湘西长行村镇银行2021年全面风险报告》等议案，并保持较强的独立性。
十一、监事履行职责情况
（一）报告期内监事会履行职责情况
公式
（二）外部监事履职情况
报告期内，本行外部监事严格按照《公司法》《银行保险机构公司治理准则》等有关法律、法规及公司章程要求，依法履职、勤勉尽责，主动、有效、独立、公正地履行监督职责，能够从维护存款人、中小股东及本行的整体利益出发，发表客观、公正的独立意见。监事会闭会期间，认真阅读本行提供的文件、报告。能够充分发挥其专业特长和从业经验，认真组织召开专门委员会议，投入足够时间和精力，主动参与监事会调研检查活动，深入了解本行经营管理状况，积极配合监事会，行使监督职能，履行外部监事职责。
（三）监事会发现公司存在风险的说明
监事会对报告期内的监督事项无异议。
（四）公司员工情况
报告期末本公司员工人数总计为375人，平均年龄33岁，其中硕士研究生学历14人，占比3.73%，本科学历279人，占比74.4%。专科学历及以下82人，占比21.87%。
十二、组织机构（架构图）
十三、2022年度利润分配预案
我行2022年度利润分配预案已完成，现将具体内容报告如下：
（一）经天健会计师事务所对本行2022年度财务会计报告进行审计，2022年度实现营业收入492,826,798.35元，营业支出328,802,323.99元，营业外收支净额-1,803,584.87元，实现利润总额162,220,889.49元。
（二）按照《中华人民共和国所得税暂行条例》《企业所得税税前扣除办法》以及《金融企业准备金计提管理办法》的规定，确认所得税费用42,197,552.28元。
（三）根据《湘西长行村镇银行公司章程》《湘西长行村镇银行财务管理实施细则》的有关规定，对本行2022年的利润分配提出如下分配预案：
1.计提法定盈余公积金
2022年度实现利润总额162,220,889.49元，确认所得税费用42,197,552.28元，税后净利润120,023,337.21元，按净利润的10%比例提取法定盈余公积12,002,333.72元。
2.发放现金股利
以总股本560,000,000股为基数，拟按每10股派发现金股利人民币0.90元（含税），合计派发现金50,400,000 元。
十四、内部控制审计报告的相关情况说明
本行审计部已对本行内部控制情况出具《湘西长行村镇银行关于2022年度内部控制综合评价的报告》。
第八章 财务报告
一、审计意见
本报告期公司财务会计报告已经审计，注册会计师出具了标准无保留意见的审计报告。
二、财务报表
2022年度财务会计报告审计情况，见备查天健湘审〔2023〕336号《湘西长行村镇银行股份有限公司2022年度审计报告》。
第九章 备查文件目录
一、载有法定代表人、财务负责人签名并签章的会计报表。
二、载有会计师事务所签章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
三、本公司章程。
湘西长行村镇银行股份有限公司
2023年6月29日