本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司于2024年6月经第五届董事会第四次会议审议通过了《湘西长行村镇银行2023年年度报告》正文。
本公司2023年度财务报告已经天健会计师事务所（特殊普通合伙）湖南分所审计并出具了无保留意见的审计报告。
本公司法定代表人程青龙、行长杨志勇、财务工作分管副行长石松、计划财务部总经理谭芳保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第一章 公司简介
一、法定中文名称：湘西长行村镇银行股份有限公司
法定英文名称：Xiangxi Changhang Village Bank Co,Ltd.
二、法定代表人：程青龙
三、注册地址：湖南省吉首乾州世纪大道新城花园综合楼A座3-4楼
办公地址：湖南省吉首乾州世纪大道新城花园综合楼A座3-4楼
邮政编码：416000
联系电话：0743—8725268
四、其他有关资料
本公司首次注册登记日期：2010年12月10日
本公司变更注册登记日期：2019年9月12日
统一社会信用代码：91433100565927284J
本公司聘请的会计师事务所名称：天健会计师事务所（特殊普通合伙）湖南分所。
办公地点：湖南省长沙市芙蓉区五一大道泰贞大厦2801房
第二章 主要财务信息
一、本年度主要利润指标
单位：千元 币种：人民币
公式
二、截止报告期末前三年的主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
公式
三、截止报告期末前三年的主要财务指标
单位：元 币种：人民币
公式
四、截止报告期末前三年补充财务指标
单位：千元 币种：人民币
公式
第三章 管理层讨论与分析
2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是全行第三个三年规划的收官之年。我行在各级党委政府坚强领导下，在监管部门悉心指导下，在长沙银行和我行党委、董事会的正确引领下，全面贯彻党的二十大精神，深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，聚焦“一心一意谋发展”核心战略，深入开展“结构持续优化年”“乡村振兴推进年”“干部能力提升年”，打好打赢三年规划收官战及“八场战役”，力克外部复杂严峻经营形势，交出了一份合格答卷。
一、主要指标完成情况
（一）资产方面：截至2023年12月末，全行资产总额138.54亿元，较年初增加9.01亿元。
（二）存款方面：
1. 时点：截至2023年12月末，我行一般性存款时点数109.48亿元，较年初增加7.75亿元。其中，储蓄存款时点数70.18亿元，较年初增加10.09亿元；对公存款时点数39.29亿元。
2. 时期：截至2023年12月末，我行一般性存款时期数106.92亿元，较年初增加10.38亿元。其中，储蓄存款时期数64.83亿元，较年初增加9.47亿元；对公存款时期数为42.09亿元，较年初增加9104.85万元。
（三）贷款方面：截至2023年12月末，我行各项贷款余额120.34亿元，较年初增加9.39亿元。
（四）创利方面：截至2023年12月末，我行实现营业收入总额5.19亿元，报表净利润8687.22万元。
（五）客户方面：根据财富管理系统数据，截至2023年12月末，我行客户数量467090户。
（六）风控方面：截至2023年12月末，我行不良贷款率为1.38%。
（七）监管指标方面：截至2023年12月末，我行资本充足率15.25%、拨贷比4.03%、流动性比率34.95%、拨备覆盖率293.03%。
二、经营情况分析
（一）主体业务发展有新成绩。2023年12月末，全行资产总额138.54亿元，较年初增加9.01亿元；一般性存款109.48亿元，较年初增加7.75亿元；各项贷款120.34亿元，较年初增加9.39亿元。我行一般性存款同业份额6.75%、增速7.60%，增速跑赢同业平均增速3.14个百分点，其中储蓄存款同业份额5.54%、对公存款同业份额11.95%；各项贷款同业份额7.74%。我行实现营业收入5.19亿元，同比多增1687.33万元；实现净利润8687.22万元。
（二）业务结构转型有新进展。2023年12月末，存款端转型加速优化，全行储蓄存款70.18亿元，占比64.10%，较年初增加5.04个百分点，再创新高。资产端转型不断推进，全行个贷余额25.37亿元，较年初增加0.98亿元；户均贷款余额95.77万元；个贷客户1.23万户，较年初增加1125户。客群端转型有力夯实，全行个人客户46.05万户，占湘西常住人口比例18.71%，较年初增加1.11个百分点。
（三）合规风险防控有新保障。2023年12月末，全行不良贷款率1.38%，在可控范围内；资本充足率15.25%，主要监管指标达标。荣获“湖南省金融情报工作优秀集体三等奖”，“湖南省反洗钱宣教试点基地”在我行十八洞金融服务站正式挂牌。做好反电诈工作，拦截各类线索141条，保护群众资金2.1万余元。顺利实现第13个平安年。全年无重大安全事故、舆情风险及经济责任案件。
（四）支持地方发展有新担当。全年累计投放各类贷款47.23亿元，完成州定任务83.57%；平滑政府债务，转化重组113笔、32.88亿元；减免罚息363万元。政银企签约项目4.06亿元，履约率75.37%。结对519家园区企业，走访帮扶率100%。上缴税收6785万元。冠名赞助十八洞国际马拉松赛事80万元。向民营小区及商户捐赠20万元，对受灾商圈整体授信2亿元。助力稳就业，解决26名大学生就业问题。
（五）服务乡村振兴有新贡献。委派9名党员干部专职驻村，35名干部结对帮扶，投入工作专项经费58.60万元。赋能特色产业发展，开展产业授信、整村授信，对革命老区、乡村旅游、猕猴桃产销、粮食种植以及黄牛、脐橙、百合等授信10亿元。我行服务乡村振兴实践成功入选中银协《村镇银行高质量发展优秀案例选编》以及《全国农金系统杰出业绩典范案例》《湖南银行业履行社会责任典型案例》。
（六）品牌形象建设有新荣誉。综合实力居全国村行前五、全省村行第一。在全国人大会议中心举办的全国村镇银行金融强农会议上，我行荣获“2023年度杰出业绩典范单位”，百合贷入选“金融强农典范案例”。蝉联“全国村镇银行品牌价值十强单位”“全国百强村镇银行”。花垣支行获得“全国一星级青年文明号”，经开区支行获评省村协“五星级网点”。学习强国平台、《人民日报》《湖南日报》《团结报》等官媒发表我行宣传文章20余篇，品牌形象持续向好。
三、信贷资产“五级”分类及贷款损失准备的计提情况
单位：万元 币种：人民币
公式
四、人民币公司贷款投放前五位的行业及比例
单位：万元 币种：人民币
公式
五、最大十户客户贷款占贷款总额的比例
单位：万元 币种：人民币
公式
六、存贷款日均余额及年均利率情况
单位：万元 币种：人民币
公式
七、主要表外项目余额及风险管理情况
单位：千元 币种：人民币
公式
八、本公司贷款担保方式分布情况
单位：万元 币种：人民币
公式
九、公司报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
截至2023年末，本行共有15家一级支行，32个物理网点，实现湘西州域的全覆盖。
公式
十、关于公司未来发展的讨论与分析
（一）行业格局和趋势
从国际来看，2023年以来，西方国家饱受通胀困扰、新兴经济体缓慢复苏、欠发达国家面临债务危机等问题、全球产业链供应链面临新的风险。但在新冠疫情长期影响尚存、地缘政治冲突加剧、国际局势复杂变化、多国面临高通胀的大环境下，2023年全球国内生产总值（GDP）增长率为2.9%，全球经济饱经挫折仍保持温和增长，全球经济逐渐走出阴霾，复苏成为关键词。
从国内来看，2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是三年新冠疫情防控转段后经济恢复发展的一年。以习近平同志为核心的党中央团结带领全党全国各族人民，顶住外部压力、克服内部困难，全面深化改革开放，加大宏观调控力度，着力扩大内需、优化结构、提振信心、防范化解风险，我国经济回升向好，高质量发展扎实推进。
从省内来看，2023年，全省经济稳中有进、进中提质，全面建设中国式现代化湖南新篇章迈出坚实步伐。全年地区生产总值迈上新台阶，总量突破5万亿元，增长4.6%，两年平均增速高于全国0.3个百分点。地方一般公共预算收入增长8.3%。全体居民人均可支配收入增长5.5%，持续跑赢经济增速。年末全省金融机构本外币各项存款余额7.77万亿元、增长10.7%，各项贷款余额6.94万亿元、增长10.9%。普惠金融、供应链金融、科创金融、绿色金融得到大力发展，金融生态不断优化，服务实体经济能力显著增强。
从州内来看，2023年，全州锚定“三高四新”美好蓝图，全力打造“三区两地”、建设“五个湘西”，深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，突出打好“发展六仗”，着力稳增长、兴产业、抓改革、惠民生、防风险，高质量发展呈现新气象。2023年全州实现地区生产总值825.85亿元，增长2.6%，增速呈逐季回升态势。完成地方一般公共预算收入79.9亿元，增长7.1%。城乡居民人均可支配收入32953元、14052元，分别增长4.9%、7.3%，继续跑赢经济增速。金融机构存贷款余额1680.1亿元、1554.6亿元，分别增长9.6%、9.7%，经济发展稳中向好。
（二）2024年发展思路为：我行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，全面落实州委州政府、监管机构、长沙银行统一部署，严格执行行党委、董事会、经营层重大决定，高质量、全方位实施“1434战略转型方略”，注重开展“战略精进年”“转型固化年”“能力提升年”三年行动，解放思想、回归本源、专注主业、服务实体、支农支小，一体推进公司治理、业务经营、结构转型、效益提质、风险防控、人才培养、党的建设等各项工作，奋力打造全国高质量发展标杆村镇银行。
十一、报告期风险管理情况
本行以发展战略为引领，坚持稳健的风险偏好，在全行层面统一风险偏好，逐步完善全面风险管理框架体系，平衡风险和业务发展，确保业务策略和风险策略的有机统一。
第四章 环境和社会责任
一、环境信息情况
（一）因环境问题受到行政处罚的情况
报告期内，本行不存在因环境问题受到行政处罚的情形
二、在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果
在绿色信贷方面，我行认真贯彻落实党的二十大精神，围绕“三农”领域持续加大绿色信贷投放力度，促进信贷资金流向绿色项目、绿色企业、绿色产业。积极投入产品结构转型、服务转型等的坚持绿色发展理念。根据州人民银行监管统计口径，2021年末，本行绿色贷款余额5500万元，2022年末6030万元，2023年末，本行绿色贷款余额5830万元，暂未持有绿色债券。于每季度向当地人民银行报送绿色贷款季度自评价报告。我行始终坚持“服务三农、服务小微”市场经营定位，全力做好“支农支小”发展主线，大力开辟农村蓝海。深入调整优化资产负债结构特别是非政务类贷款和储蓄存款，积极响应国家政策及监管相关要求，严格贯彻落实《2023年授信政策指引》，全面落实绿色金融服务实体经济，支持绿色低碳发展，坚持保持了“两高一剩”行业贷款零余额，不断提升绿色金融服务水平。受客观条件限制，本行在相关制度文件中无法获取本行绿色贷款的碳排放因子的数据，故无法准确计算其碳排放量。
在绿色运营方面，本行积极响应国家“碳达峰、碳中和”战略目标，低碳经济政策，坚持可持续发展的治理理念，倡导绿色运营。在日常工作中努力做到运营数字化、轻型化，努力实现办公智能化，打造低碳环保的办公文化，增强集约、节约意识，业务办理方面采用线上化、集约化，大幅缩短柜面业务流程及时间，同时提倡低碳生活，积极开展垃圾分类，倡导光盘行动，低碳运动，营造良好的低碳生活氛围。
三、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况
行领导班子带队对全州各县域市场进行深度调研，推动“一县一品、一行一策”发展策略的进一步走深做实。根据县域经济产业特色定制个性化的产品和金融服务方案。在龙山县、永顺县，以助力发展烟叶、百合、脐橙、猕猴桃等为主的特色农产品种植产业；在花垣县、泸溪县，以助力当地特色养殖及农业产业园为主；在凤凰县、古丈县、保靖县，以推动文旅及茶产业品牌化、规模化为主。
第五章 重要事项
一、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况
本行不存在报告期内发生或以前期间发生并延续到报告期的控股股东及其他关联方非经营性占用本行资金的情况。
二、违规担保情况
本行不存在报告期内发生或以前期间发生并延续到报告期的违规担保的情况。
三、关联交易事项
（一）关联交易情况
报告期内，发生法人一般关联交易0笔；发生法人已授信重大关联交易用信5笔，属于湘西自治州吉凤投资开发有限责任公司1.9亿元集团总授信项下的用信。分别为湘西自治州吉凤投资开发有限责任公司1笔，用信金额为3800万元。湘西自治州吉凤建设发展有限公司3笔，用信金额分别为1笔4000万元、1笔3000万元、1笔7000万元。湘西自治州武陵物业管理有限公司1笔，用信金额为1000万元。存放同业业务1笔，为长沙银行集团内湖南长银五八消费金融公司的1笔1.5亿元的存放同业。
所有关联交易以不优于对非关联方同类交易的条件开展，定价公允合理，符合监管部门相关法律法规要求及本行关联交易管理相关规定，授信流程符合本行内部控制制度要求，关联交易对本行正常经营活动及财务状况无重大影响。
（二）本行其他关联交易情况详见财务报表附注“关联方关系及其交易”。
（三）与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
2023年，我行共发生自然人一般关联交易贷款13笔，贷款发放额合计654万元，本年未发生自然人重大关联交易。截至报告期末，本行关联自然人的贷款余额为1901.19万元，风险敞口为1901.19万元。
第六章 股本及股东情况
一、股本结构情况表
单位：千股
公式
二、持本公司5％及5％以上股份的股东及持股情况如下：
单位：千元 币种：人民币
公式
三、报告期末本公司股东持股情况
单位：千股
公式
四、控股股东及实际控制人
本公司控股股东和实际控制人为长沙银行股份有限公司，持有本公司股权数为308,300千股，占总股本的55.05%。
第七章 公司治理结构
一、公司治理情况
报告期内，本行根据《公司法》《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》等有关法律法规的规定和中国银保监会的监管要求，积极创新党的领导与公司治理有机融合的有效路径，党委会、董事会、监事会、经营层实现了“双向进入、交叉任职”的领导体制，形成了以“党委领导核心，董事会战略决策，监事会独立监督，管理层经营执行”的“党管金融”治理体系，确保党把方向、管大局、促落实。持续完善公司章程、议事规则、信息披露、关联交易、股权管理、授权管理等制度，形成了较为完备的公司治理制度体系。
报告期内本行股东大会严格按照《公司法》《公司章程》等有关规定，有效发挥职能。董事会向股东大会负责，承担本行经营和管理的最终责任，按照法定程序召开会议，行使职权。本行监事会本着对全体股东负责的态度，与董事会、管理层保持密切的联系与沟通，开展董监事履职评价工作，有效履行各项监督职权和义务。本行管理层遵守诚信原则，谨慎、勤勉地履行职责并按董事会决策开展经营管理。
二、股东大会情况简介
公式
三、董事、监事和高级管理人员的情况
公式
注：1、2023年6月28日本行2022年度股东大会审议通过《关于湘西长行村镇银行董事会换届选举的议案》并经过选举，选举程青龙、罗岚、杨志勇、廖可炎、伍郁文为我行第五届董事会董事。
2、2023年6月28日本行2022年度股东大会审议通过《关于湘西长行村镇银行股份有限公司监事会换届选举的议案》并经过选举，选举曾海斌、张琰飞为我行第四届监事会监事。
3、2023年7月13日本行第五届董事会第一次会议审议通过《关于聘任高级管理人员的议案》，聘任杨志勇为我行行长，聘任陈昆、石松、唐荣波为我行副行长，聘任田丰为我行风险总监，聘任王仲为我行行长助理。
四、董事、监事和高级管理人员主要工作经历
公式
五、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员任职情况
（一）在股东单位任职情况
公式
（二）在其他单位任职情况
公式
六、年度报酬情况
公式
七、公司董事、监事及高级管理人员变更情况
公式
八、报告期内召开的董事会有关情况
公式
九、董事履职情况
（一）董事参加董事会情况
公式
（二）董事会召开情况
公式
（三）董事会对公司有关事项提出异议的情况
报告期内，董事对公司有关事项无异议。
十、董事会下设专门委员会情况
本公司董事会下设薪酬及提名委员会，成员为罗岚、廖可炎、伍郁文；风险管理及关联交易委员会，成员为罗岚、杨志勇、廖可炎；战略发展委员会，成员为程青龙、杨志勇、伍郁文；审计委员会，成员为程青龙、罗岚、杨志勇；消费者权益保护委员会，成员为杨志勇、廖可炎、伍郁文。各专门委员会制定了各自明确的职责，严格按照工作规则开展工作，年度内定期召开会议，审议《湘西长行村镇银行2022年度战略评估报告》、《湘西长行村镇银行2022年全面风险报告》等议案，并保持较强的独立性。
十一、监事履行职责情况
（一）报告期内监事会履行职责情况
公式
（二）外部监事履职情况
报告期内，本行外部监事严格按照《公司法》《银行保险机构公司治理准则》等有关法律、法规及公司章程要求，依法履职、勤勉尽责，主动、有效、独立、公正地履行监督职责，能够从维护存款人、中小股东及本行的整体利益出发，发表客观、公正的独立意见。监事会闭会期间，认真阅读本行提供的文件、报告。能够充分发挥其专业特长和从业经验，认真组织召开专门委员会议，投入足够时间和精力，主动参与监事会调研检查活动，深入了解本行经营管理状况，积极配合监事会，行使监督职能，履行外部监事职责。
（三）监事会发现公司存在风险的说明
监事会对报告期内的监督事项无异议。
十二、公司员工情况
报告期末本公司员工人数总计为378人，平均年龄35岁，其中博士研究生学历1人；硕士研究生学历12人，占比3.17%；本科学历278人，占比73.54%；专科学历及以下87人，占比23.02%。
十三、组织机构（架构图）
十四、2023年度利润分配预案
我行2023年度利润分配预案已完成，现将具体内容报告如下：
（一）经天健会计师事务所对本行2023年度财务会计报告进行审计，2023年度实现营业收入518,500,698.64元，营业支出401,430,250.13元，营业外收支净额-1,626,336.66元，实现利润总额115,444,111.85元。
（二）按照《中华人民共和国所得税暂行条例》《企业所得税税前扣除办法》以及《金融企业准备金计提管理办法》的规定，确认所得税费用30,202,304.80元。
（三）根据《湘西长行村镇银行公司章程》《湘西长行村镇银行财务管理实施细则》的有关规定，对本行2023年的利润分配提出如下分配预案：
1、计提法定盈余公积金
2023年度实现利润总额115,444,111.85元，确认所得税费用30,202,304.80元，税后净利润85,241,807.05元，按净利润的10%比例提取法定盈余公积8,524,180.72元。
2、发放现金股利
以总股本560,000,000股为基数，拟按每10股派发现金股利人民币0.80元（含税），合计派发现金44,800,000 元。
十五、内部控制审计报告的相关情况说明
本行审计部已对本行内部控制情况出具《湘西长行村镇银行关于2023年度内部控制综合评价的报告》。
第八章 财务报告
一、审计意见
本报告期公司财务会计报告已经审计，注册会计师出具了标准无保留意见的审计报告。
二、财务报表
2023年度财务会计报告审计情况，见备查天健湘审〔2024〕52号《湘西长行村镇银行股份有限公司2023年度审计报告》。
第九章 备查文件目录
一、载有法定代表人、财务负责人签名并签章的会计报表。
二、载有会计师事务所签章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
三、本公司章程。
湘西长行村镇银行股份有限公司
2024年6月27日