一、本行董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
二、本年度报告于2025年5月29日的湖南吉首农村商业银行第三届董事会第三次会议审议通过。
三、本行年度财务报告已经长沙康德会计师事务所（普通合伙）根据《中国注册会计师独立审计准则》审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
四、本行高管及财务机构负责人保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第二章 本行基本情况简介
中文名称：湖南吉首农村商业银行股份有限公司
中文简称：吉首农商银行
英文名称：Hunan Jishou Rural Commercial Bank Co Ltd.
英文简称：JiShou Rural Commercial Bank
经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑、贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国家金融监督管理总局（原中国银行业监督管理委员会）批准的其他业务。
法定代表人：邱明
注册地址：湖南省吉首市乾州办事处云峰社区世纪大道市政府旁
邮政编码：416000
年度报告备置地点：本行董事会办公室
联系电话：0743-8239041
1.本行成立批准文号：湘银监[2013]272号
2.统一社会信用代码：91433100077181209X
3.信息披露的载体： 《团结报》、本公司总部、本公司网站
4.年度报告备置地点：本公司董事会办公室
5.聘请的会计师事务所名称：长沙康德会计师事务所（普通合伙），办公地址：长沙市雨花区圭塘街道万家丽中路二段539号万科金域华府3栋601-603号377室。
第三章 会计数据和业务数据摘要
一、本年度主要利润指标
单位：人民币万元
公式
二、截至报告期末前一年的主要会计数据
单位：人民币万元
公式
三、截至报告期末前一年的主要财务指标
单位：人民币元， %
公式
第四章 银行业务数据摘要
一、截至报告期末前一年补充财务指标
公式
二、信贷资产“五级”分类情况
单位：人民币万元
公式
三、贷款损失计提情况
单位：人民币万元
公式
四、存贷款月均余额及年均利率
单位：人民币万元
公式
五、最大十户客户贷款情况
单位：人民币万元、%
公式
第五章 股本金及股东情况
一、股本金情况
截至2024年12月31日，总股本金31487.15万元，与2023年末总股本金一致。
二、法人股东及前十大自然人股东情况
单位：人民币万元
公式
第六章 股东大会情况简介
我行于2024年4月23日召开了第十三次股东大会，会议的召集、召开符合《中华人民共和国公司法》及本行章程的有关规定。此次大会应到人数为536人，代表股权31487.1458万股。实际出席股东及股东代理人共计56人，其中有表决权的为17276.0042万股，占总股数的54.87%。
会议审议通过了《董事会2023年度工作报告》《监事会2023年度工作报告》《2023年度财务收支执行情况及2024年度财务收支计划》《2023年度利润分配方案》、关于修改《公司章程》等12项议案。本次股东代表大会由湖南生元律师事务所见证，并出具法律意见书。
第七章 董事会、监事会工作情况简介
一、董事会工作情况
报告期末，本行董事会由9名董事组成，独立董事3名。2024年11月，董事会启动换届选举工作。11月6日，第三届职代会第八次会议选举邱明、傅贤良、谷燕兵同志为第三届董事会职工董事，11月8日，2024年第一次临时股东大会选举刘娜、周建湘、许洁同志为第三届董事会董事，选举李长友、章顺、李琼为第三届董事会独立董事。第三届董事会由邱明、傅贤良、谷燕兵、刘娜、周建湘、许洁、李长友、章顺、李琼9位成员组成（谷燕兵、刘娜、李琼的董事任职资格待国家金融监督管理总局湘西监管分局审核通过）。第二届董事会成员杨光禄、宋长军、龙建辉不再担任本行董事职务（在改选出的董事就任前，履行董事职务）。
报告期内，董事会共召开8次会议（其中：临时会议3次）。研究或审议本行董事会工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、股金红利分配方案、重大关联交易、机关部室及支行网点调整、公司章程修订等方面的议案，表决或通过相关决议。听取高级管理层工作汇报、监管部门监管意见和现场检查意见通报、关联交易风险控制、呆账核销等经营情况报告。
二、独立董事工作情况
本行独立董事无与本行及本行主要股东存在可能妨碍其进行独立客观判断的关系。任职期间，按照《公司法》和相关法律法规赋予的职权，认真地履行了本行独立董事的工作职责，按时参加了本年度所召开的董事会会议及股东大会会议。
三、监事会工作情况
报告期末，本行监事会由5名监事组成，股权监事3名、职工监事2名。2024年11月，监事会启动换届选举工作。11月6日，第三届职代会第八次会议选举田金平、田儒众同志为第三届监事会职工监事，11月8日，2024年第一次临时股东大会选举王一兵、张毕克、龙建辉同志为第三届监事会监事。第三届监事会由田金平、田儒众、王一兵、张毕克、龙建辉5位成员组成。第二届董事会成员罗军、刘汉勇不再担任本行监事职务（在改选出的新监事就任前，仍需依法履行监事职务）。
报告期内，监事会共召开6次会议（其中:临时会议1次）。研究或审议本行监事会工作报告、董监事及高管履职评价报告、财务报表审计报告、各项风险管理及评估报告等方面的议案，表决或通过相关决议，听取高级管理层工作汇报、监管部门监管意见和现场检查意见通报及相关整改报告，并列席董事会会议。
第八章 董事、监事、高级管理人员情况
公式
第九章 机构、员工情况
一、总行机构设置情况
总行共设置有12个部室，分别：综合办公室、党群人事部、财务管理部、信贷管理部、普惠金融部、运营管理部、稽核审计部、内控合规部、风险管理部、安全保卫部、金融科技部和纪检监察室。
二、支行及分理处
1.支行、营业部18个：寨阳支行、矮寨支行、马颈坳支行、太平支行、排吼支行、丹青支行、河溪支行、社塘坡支行、双塘支行、营业部、城南支行、雅溪支行、城东支行、吉首支行、人民路支行、乾州支行、高新区支行、文艺路支行。
2.分理处5个：仙镇营分理处、乾城分理处、红旗门分理处、光明分理处、己略分理处。
3.离行式自助网点8个：湘泉步行街自助银行、州民中自助银行、西环路自助银行、火车站自助银行、兴龙陵园自助银行、吉首经开区自助银行、乾州古城自助银行、团结路自助银行。
三、员工
截至2024年末，全行共有在职员工267人。
第十章 财务报表
一、审计意见
本报告期，公司财务会计报表经审计，长沙康德会计师事务所（普通合伙）出具了标准无保留意见的审计报告。
二、财务报表
1.资产负债表
公式
公式
2.利润表
公式
本公司2024年度财务会计报表审计情况，备查文件，见长沙康德会计师事务所（普通合伙）出具的《湖南吉首农村商业银行股份有限公司审计报告》康德审字[2025]第034号。
第十一章 薪酬管理情况
本公司设立相对独立的薪酬管理委员会，按照国家有关法律和政策规定负责本公司的薪酬管理制度和政策设计，并报送本公司董事会，董事会对薪酬管理负最终责任；每年根据省联社经营目标任务要求，结合实际，制定了《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2024年工作指导意见》（吉农商行发〔2024〕1号）及《湖南吉首农村商业银行股份有限公司关于下达2024年度主要业务经营指标计划的通知》（吉农商行发〔2024〕37号）、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2024年工资分配办法》（吉农商行发〔2024〕32号）、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2024年基层网点绩效考核办法（试行）》（吉农商行发〔2024〕17号）、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司基层网点等级评定办法》（吉农商行发〔2024〕54号）、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司模拟利润核算办法（试行）》（吉农商行发〔2024〕71号）、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2024年总行机关绩效考核办法》（吉农商行发〔2024〕97号），将经营目标按照年度指标、季度指标，层层分解到网点、到季、到人。同时，对全行网点进行等级评定，按照等级评定的结果实行有差别的绩效考核系数，再按照相应的考核办法进行绩效考核。基层网点人员的绩效工资考核，分为按量计酬工资和绩效考核工资两部分。不良资产管理中心人员的绩效工资与不良资产清收任务相挂钩。机关部室绩效考核由全行经营目标挂联考核、挂点支行经营目标挂联考核、部室职责履职评价等三部分组成，其中全行经营目标挂联考核占20%、挂点支行经营目标挂联考核占30%、部室工作履职考核占50%。稽核审计部的绩效考核是独立于业务部门，从而有利于其独立、全面地履行职能。高级管理人员参照省联社相关管理制度执行。
第十二章 关联交易与风险分析
一、关联交易情况
1.关联交易总量。截至2024年12月31日，吉首农商银行资本净额为96618.12万元，关联方授信余额为35508.2万元，占资本净额比例为36.75%。
2.前十关联方交易情况：
公式
3.关联法人或其他组织所在集团客户的授信情况
公式
二、风险分析
信用风险状况：本行已建立了较为完善的信用风险管理组织架构，制定并实施了较为全面的政策与程序，以识别、衡量、监控与控制本行的信用风险。
报告期内，信用风险管控良好。一是以提高信贷资产质量为主线，严格贷款准入。在不同行业、产品、客户中合理分布本行的贷款组合，对单一客户实行统一的综合授信额度管理，对同一集团内的客户实行集团授信管理，在贷前分析时，强调现金流量的重要性，并结合考虑其他各种因素，避免在授信过程中过度依赖抵押品与保证；二是严格贷时审查。保持贷款审查过程的专业性与独立性，明确界定各岗位、各相关环节的信贷风险管理职责，按需要持续实施贷中与贷后的风险评估与风险预警措施；三是加强贷后管理。通过开展贷后回访制度和各类信用风险专项排查，抓风险的总量控制和重点客户、重点行业、重点领域的风险管控，对风险贷款及时进行预警，牢牢守住风险底线；四是加大不良贷款的清收处置力度，多措并举清收处置不良贷款；五是加大对新形成不良贷款的责任追究；六是加大不良贷款清收处置的考核力度，将不良压降纳入总行部室和支行的绩效考核。
市场风险状况：本行明确了市场风险组织架构体系。董事会负责承担对市场风险管理实施监控的最终责任高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策及体系；风险管理部负责市场风险的牵头管理工作，各业务条线按部门职责履行相应的市场风险管理职能。合理配置资产结构，加强受资管新规影响较小的各类结构化资产配置，增加低风险债券资产的配置；统筹规划资产端与负债端，促进交易渠道广度和深度提升。
报告期内，为加强对利率风险的防范，本行董事会和高级管理层加强经济政策和金融市场研究，提高利率风险变动的分析预测能力；及时调整、修订相关管理办法，严格利率审批流程管理；强化业务授权、限额和流程监控管理，有效防范市场风险。
流动性风险状况：报告期内，本行继续加强流动性风险管控，未发生流动性风险事件，为全行业务运营创造了良好的资金环境。本行董事会、高级管理层为加强流动性风险的防范主要采取如下措施:一是严格执行《流动性风险管理办法》《流动性风险应急预案》等流动性风险管理制度。二是建立基本的流动性风险计量体系。三是加强日间客户大额资金进出的管理与报备。四是按季开展流动性压力测试。五是开展流动性应急演练。
截至2024年末，总资产122.86亿元，其中：各项贷款余额86.4亿元，总负债114.08亿元，其中各项存款105亿元，贷存比82.27%，存放央行及同业款项10.15亿元（含存款准备金），流动性比例 60.54%，资金流动性较为充足。
操作风险状况：报告期内，本行高度重视防范操作风险的规章制度建设，建立了由董事会及其下设风险管理及关联交易委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。一是各业务条线根据业务开展和风险管理要求，制定了科学合理的业务操作流程和制度，且不断地梳理本条线制度、流程、系统的风险点并优化修订完善；二是建立常态化的检查机制，主动进行合规性自查，对本条线制度落实情况进行检查，对业务风险进行监测、排查，督导本条线违规问题整改，对发现的违规违纪问题提出处理意见，确保制度得到落实，实现操作风险识别、评估、监测和控制的闭环管理；三是制定各类业务突发事件应急处置预案，定期或不定期地进行演练，提高突发事件的应急处理能力；四是稽核审计部门对基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，加强对基层的合规性监督。除此之外，对于代理国库业务，我行还专门制定了业务操作规程和手册、业务管理办法、突发事件应急处置预案等，从组织架构、制度建设、流程优化、内部控制和监督管理各方面进行风险管控。
第十三章 备查文件目录
一、载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。
三、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司章程》。
湖南吉首农村商业银行股份有限公司
关于董事会、监事会完成换届选举并聘任高级管理人员的公告
本公司保证公告内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
湖南吉首农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司”）于2024年11月、2025年1月召开了职工代表大会、董事会、监事会、临时股东大会，选举产生了公司第三届董事会成员和第三届监事会成员，选举公司董事长、副董事长、监事长并聘任公司行长、副行长等高级管理人员。公司董事会、监事会的换届选举已经完成。现将相关情况公告如下：
一、公司第三届董事会组成情况
执行董事：邱明（董事长）、傅贤良（副董事长）、谷燕兵
股权董事：刘娜、周建湘、许洁
独立董事：李长友、章顺、李琼
二、公司第三届监事会组成情况
职工监事：田金平（监事长）、田儒众
股权监事：张毕克
外部监事：王一兵
三、聘任公司高级管理人员
行长：傅贤良
副行长：谷燕兵、马明春