本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本公司第三届董事会第一次会议于2025年5月28日审议通过了本公司《2024年年度报告》。

2024年度按中国会计准则编制的财务报告已经湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司进行了审计并出具标准无保留意见的审计报告。

公司法定代表人向云勇，副董事长、行长宋海东、财务负责人林艳君保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

第二章 公司基本情况简介

法定中文名称：湖南凤凰农村商业银行股份有限公司

中文简称：凤凰农村商业银行

法定英文名称：Hunan Fenghuang Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

英文简称：Fenghuang Rural Commercial Bank

法定代表人：向云勇

董事会秘书：余先华

聘请的会计师事务所名称：湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司

第三章 会计数据和财务指标摘要

一、截至报告期末前三年的主要财务数据

单位：人民币元

公式

单位：人民币元

公式

二、截至报告期末前三年补充财务指标

单位：%

公式

三、资本的构成及其变化情况

单位：人民币万元

公式

第四章 本公司业务摘要

一、本公司业务摘要

（一）本公司分支机构情况

截至2024年12月31日，本公司共设有27个营业网点。在管理上分为总行营业部、各级支行。

（二）本公司整体经营情况

一年来，经营班子在总行党委、董事会的正确领导下，在人民银行、金监部门的有效监管下，坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，按照高质量发展的要求，各项工作取得了新发展、新突破。

（三）贷款和垫款：

1.贷款五级分类披露如下：

单位：人民币元

公式

2.贷款损失准备

单位：人民币元

公式

3.关联交易总量

本公司一直遵循诚信、公允的商业原则，坚持处理关联方交易与处理一般客户的银行业务一致，严格按照有关法律法规及公司制定的业务管理规章制度进行操作。本公司与关联方的关联交易主要涉及银行存款、贷款等业务，关联贷款方式为抵押、质押和保证，未向关联方发放信用贷款。从关联交易数量、结构和质量分析，现有的关联交易对本公司正常经营活动不会产生重大实质影响。

截至2024年12月31日，凤凰农商银行资本净额为101828.06万元，关联方未结算交易余额为10195.00万元，占资本净额比例为10.01%。

前十关联方交易情况如下：

单位：人民币万元

公式

二、消费者权益保护

报告期内，本公司认真贯彻执行《中华人民共和国消费者权益保护法》《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》等法律法规和工作要求，加大普惠金融知识宣传，相继开展了“3·15”金融消费者权益保护教育宣传、普及金融知识万里行活动、金融知识“五进入”集中教育宣传、金融教育宣传月等系列宣传活动，积极保护金融消费者权益，无重大投诉或其他侵权事件发生。

三、公司面临的各种风险及相关对策

本公司面临的风险因素包括信用风险、流动性风险、利率风险、操作性风险及技术性风险等。由于公司对这些风险认识充分，应对措施得力，有效防范了各种风险。

四、内控制度完整性、合理性和有效性说明

本公司不断优化内部控制环境，改进内部控制措施，完善信息交流与反馈机制，有力地促进了全行各项业务稳健运行，取得了一定的成果。

五、2024年度利润分配方案

2024年末凤凰农村商业银行实现总收入43304.58万元，总支出32765.71万元,利润总额10538.87万元，净利润8933.93万元，根据《金融企业财务规则》等有关规定，公司2024年度末股本金余额为19642.3587万股，依据《金融企业财务规则》规定，2024年度拟向股东分配利润为1964.24万元（税前），分红比例为10%，均为现金分红。

第五章 股本变动及股东情况

一、股本总额及结构变动情况

报告期内股本总额由18886.88万元增加为19642.36万元。

公式

二、股东情况

股东总数

报告期末，本公司股东总数为665户，其中，法人股东3户，自然人股东662户。

报告期内，本公司共发生股权转让19笔，共计转让股份4218130股，占总股本的2.15%。

报告期末，无司法冻结和质押股份，不存在本公司股东将所持本公司股份质押在本公司的情形。

第六章 董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事、监事和高级管理人员情况

（一）董事、监事、高级管理人员基本情况

公式

（二）报告期内董事、监事、高级管理人员薪酬情况

报告期内，本公司执行董事、职工监事和高管人员共领取薪酬308.7万元，其他董事、监事在本公司共领取津贴0元。

二、员工情况

（一）人数及其变化情况

截至2024年12月31日，本公司在编员工人数为216人。

（二）员工构成情况

截至2024年12月31日，本公司员工构成情况如下表所示：

公式

（三）员工学历构成情况

截至2024年12月31日，本公司员工学历构成情况如下表所示：

公式

（四）报告期内，本公司有劳务派遣人员4名。

（五）报告期内，本公司需承担费用的离退休职工人数为83名。

第七章 公司治理结构

一、公司组织机构

报告期内，本公司严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合本公司实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任，努力向现代商业银行迈进。本公司设立了股东大会、董事会、监事会并制定了相应的议事规则。

二、董事会及董事会专业委员会

（一）董事会的组成

本公司董事会共设董事7名，其中执行董事3名，非执行董事1名，独立董事3名。

（二）董事会专业委员会

报告期内，本公司下设“三农”委员会、战略发展委员会、审计监督委员会、风险管理与关联交易控制委员会、薪酬与提名委员会。

三、监事会及监事会专业委员会

（一）监事会的组成

本公司监事会共有监事5名，其中股权监事1名，职工监事2名，外部监事2名。

（二）监事会专业委员会

报告期内，本公司监事会下设审计委员会，主要负责拟定对董事会、高级管理层履职情况进行监督评价、对本行的财务活动进行检查、对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计的方案。

四、高级管理层

本公司高级管理层设1名行长、2名副行长。本公司《章程》明确行长负责本公司的日常经营活动，对董事会负责，并明确其工作职权。此外，公司还制定了多项规章制度，力求公司管理行为规范化、制度化，提高工作效率和质量，确保决策民主和科学。

第八章 股东大会情况简介

一、股东大会情况

（一）报告期内股东大会的通知、召集、召开情况

报告期内，本公司于2024年5月11日在凤凰农商银行总行10楼大会议室召开了第十三次股东大会。本公司提前20日向每位股东送达了书面通知或电话通知确认，《通知》列明了会议召开时间、地点、提交审议的事项，并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权，以及有权出席股东的股权登记日、出席会议股东的登记办法、公司联系地址和联系人等事项。

（二）报告期内，分别审议并通过了《2023年度董事会工作报告》等14项决议。

二、董事会情况

（一）本公司董事会按季召开董事会例会，按规定邀请监管部门列席会议，将会议通知和会议文件于会议召开10日前以书面形式送达全体董事，不能参会的按规定办理授权委托手续。

（二）报告期内，分别审议通过了《2023年度经营工作报告》等17项决议。

三、监事会工作情况

（一）本公司按季召开监事会例会，并将会议通知和会议文件提前送达全体监事。

（二）2024年5月11日，本公司第二届监事会第二十四次会议在凤凰农商银行总行11楼小会议室召开，分别审议并通过了《2023年度监事会工作报告》等9项决议。

（三）报告期内，监事会组织稽核审计、纪检监察等部门，定期开展重点领域集中风险排查，对在各类检查中发现的问题和存在的风险隐患，及时向经营层作出提案，要求经营层将提案处理结果及时反馈监事会。年末，监事会及时对公司决策层、经营层和监督层等高管的工作履职情况进行绩效评价，出具《董事、监事、高级管理层履职评价报告》，向股东大会报告。

第九章 重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

（一）2024年度本公司无作为被告的重大未决诉讼事项。

（二）本公司存在正常业务中发生的若干法律诉讼事项，本公司管理层认为该等法律诉讼事项不会对本公司的财务状况产生重大影响。

二、报告期内本公司无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。

三、重大合同及履行情况

报告期内公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

四、其他重要事项

报告期内，除上述信息外，本公司无其他必要让公众了解的重要信息。

第十章 备查文件目录

一、载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。

二、载有本公司董事长亲笔签名的年度报告正文。

三、《湖南凤凰农村商业银行股份有限公司章程》。

湖南凤凰农村商业银行股份有限公司

2025年6月27日