周名猛 谭爱秀

“十四五”时期，是湘西州巩固脱贫攻坚成果和全面推进乡村振兴迈向高质量发展的关键阶段。作为扎根湘西的国有大型商业银行，中国农业银行湘西分行(以下简称“湘西农行”）始终胸怀“国之大者”，深刻践行金融工作的政治性、人民性，坚定不移地将自身发展融入地方经济社会建设大局。五年来，湘西农行以“服务实体经济主力银行”的定位，持续优化金融服务，加大信贷投放，累计投放各类贷款超过190亿元，为湘西州经济社会发展注入了源源不断的金融活水，谱写了银政企携手共进、繁荣地方经济的动人篇章。

聚焦重大战略，筑牢高质量发展“硬支撑”

湘西农行始终将支持地方重大战略和重点项目作为服务经济的“头号工程”。该行紧密围绕州委州政府决策部署，主动对接“十四五”规划重大项目库，为区域发展的“主动脉”输送金融养分。

在基础设施建设和交通领域，湘西农行全力支持打通发展脉络。农行力量贯穿湘西“海陆空”立体网络构建全过程。作为铜吉铁路项目的重要金融合作方，农行的支持有力保障了这条关键铁路的稳步推进，项目建成后，湘西将全面融入国家“八纵八横”高铁网。在湘西边城机场的建设与运营中，农行不仅提供了项目融资，更深度参与航站楼商业、航空物流等配套金融服务，助力湘西架起“空中走廊”。据统计，“十四五”期间农行累计投放交通类贷款近30亿元，为破解武陵山区交通瓶颈贡献了关键力量。

在水利与能源基石领域，农行展现了服务长远的担当。针对湖南大兴寨水库工程项目创新推出“库区振兴”综合服务，围绕水库建设带来的移民安置、产业转型、生态旅游等机遇，累计投放配套贷款超5000万元。在绿色能源赛道，向花垣县春江电站、龙山落水洞电站、大灵山风电、凤凰三峡风电、永顺大青山风电等重大绿色项目、水生态环境治理、新能源等方面的重点项目和核心企业投放贷款近20亿元，并创新落地湖南省首笔“湘林碳票”质押贷款，探索生态价值转化的金融新路径。

在产业兴州核心领域，农行精准滴灌重点产业。深度参与湘西州“1+5+X”现代化产业体系建设，制造业贷款余额五年增长超130%。特别是在全域旅游产业的布局上，农行展现出体系化服务的优势：截至2025年末，文旅产业贷款余额达15亿元，实现了对全州所有高等级景区及80%以上3A级景区的信贷支持全覆盖。从凤凰古城的提质升级到芙蓉镇旅游集散中心的建设，从十八洞村乡村旅游基础设施到特色民宿集群，农行资金深度融入旅游全链条，为湘西文旅产业迈向千亿级提供了强有力的金融动能。

深耕特色经济，激活县域产业“新动能”

湘西农行深知，产业振兴是区域发展的根基。该行将服务重心下沉，围绕“一县一特”，创新金融产品，精准滴灌特色农业，将湘西的资源禀赋转化为经济优势和农民财富。全行涉农贷款余额达100多亿元，成为湖南农行乡村振兴产品创新基地。

破解抵押难题，创新“黄牛贷”。针对湘西黄牛这一国家地理标志产品养殖户缺乏标准抵押物的困境，农行在花垣县创新推出“黄牛贷”。根据养殖周期设定2-3年贷款期限，按每头牛价值的一定比例授信，配套政策性保险，一个月内即投放贷款2000余万元，精准支持了近百家养殖户扩大规模。

匹配产业周期，创新“中药材贷”。湘西中药材产业生产周期长达5-8年，与传统短期贷款严重错配。农行深入调研后，果断对产品进行“本地化改造”，将“中药材贷”期限延长至8年，并设置3年宽限期，额度上限提升至200万元。通过与产业主管部门合作批量获客，该产品迅速推广，截至2025年末贷款余额突破3.2亿元，支持了超1200户种植户，带动种植面积扩大近3万亩。

破解非遗密码，创新“非遗贷”。为解决湘西非遗传承人的融资难题，我们深入调研，精心研发，创新推出“非遗贷”。于2025年9月10日召开产品发布会，为非遗传承人和相关企业提供有力的金融支持，为湘西州的非遗事业注入新的活力。截至12月末，发放贷款超1200万元。

响应市场需求，创新“旅游e贷”。针对湘西核心景区大量外来经营户“流水可观、抵押不足”的特点，农行在一周内快速研发推出“旅游e贷”。该产品依据POS流水、线上订单等数据，采用 “收入法” 评估信用，提供最高50万元的纯信用贷款。通过与旅游协会合作，一个月内批量投放超4000万元，支持了凤凰、芙蓉镇等地350余户民宿、餐饮业主，有效激活了旅游市场微观主体活力。

构建产业生态，推动价值跃升。在茶叶产业，打造了从种植“茶叶贷”、加工设备融资，到品牌推广、消费帮扶直播的全链条服务，助力“湘西黄金茶”亩均产值大幅提升。在烟叶产业，深化与烟草公司战略合作，提供从育苗到收购的全流程低息贷款支持，2025年烟叶贷款余额达3.81亿元，助力4000多户烟农户均收入稳步增长。

近五年，湘西农行累计为八大特色农业产业提供信贷资金超50亿元，惠及农户近10万户。金融活水有效助推了湘西州建成全球最大富硒猕猴桃基地、全国最大椪柑和百合基地，农村居民人均可支配收入实现显著增长，特色产业的贡献功不可没。

润泽千企万户，培育普惠金融“生态林”

服务实体经济，既要有支持大项目的力度，也要有普惠小微的温度。湘西农行致力于破解小微企业、个体工商户和农户的融资难题，为地方经济的“毛细血管”注入活力。持续深化“普惠金融”文章，普惠贷款余额与有贷户数量长期保持当地同业领先地位。

数字赋能，让融资触手可及。该行积极推动普惠金融数字化转型，与州市场监管局联合开发 “为民服务一码通” ，企业在办理注册、年报时扫码即可一键申请贷款，累计服务超5000万元。创新推出基于真实结算流水的纯线上信用贷款“流水e贷”，实现“分钟级”审批放款，累计发放1.57亿元，其中超三成为首次获得银行贷款的客户。

政银协同，让服务精准直达。构建“州县乡村”四级联动服务体系，与全州8县市、超85%的乡镇签订战略合作协议。深入开展“高管走乡镇”“千企万户大走访”活动，行领导带头包片，客户经理深入田间地头、工厂车间，将金融政策和产品送上门，通过此类活动服务客户近3000户。

减费让利，与企业共度时艰。农行切实降低实体经济融资成本，新发放普惠型小微企业贷款平均利率同比下降23个基点。通过设立合理的风险容忍度和落实尽职免责，营造“敢贷、愿贷”的良好氛围。2025年末，全行普惠贷款余额达46亿元，服务小微主体超户，持续保持当地市场领先。

探索服务新模式，助力银发经济发展

面对人口老龄化趋势，湘西农行前瞻布局养老金融，致力于让老年群体共享金融发展成果，助力湘西银发经济发展。

优化服务体验，传递金融温度。在全辖31个网点全面完成适老化改造，设立老年人服务绿色通道，配备爱心座椅、老花镜、应急药箱等设施。针对高龄、行动不便的客户，建立特事特办机制，提供上门服务，2025年累计办理上门业务超千笔，解决了老年客户的燃眉之急。同时，定期深入社区、乡镇开展“守护夕阳红”金融知识宣传活动，提升老年人防范诈骗的意识和能力，守护好老年人的“钱袋子”。

创新金融供给，支持银发经济。紧跟湘西州生态康养产业发展规划，将养老服务业列为重点支持领域。截至2025年末，累计为60岁及以上人群发放贷款16亿元，其中直接支持养老照护服务、老年医疗卫生等产业的贷款余额达2620万元。积极推广个人养老金账户业务，账户总数达3.4万户，助力居民提早规划、乐享晚年。在社保卡服务领域，持续做好存量近60万户社保卡客户的金融服务，确保养老金、惠民补贴等资金安全、及时发放。

强化科技赋能，打造智慧服务“快车道”

湘西农行以科技驱动服务升级，将金融服务融入社会发展与百姓生活。

智慧场景，融入民生日常。深度参与“智慧湘西”建设，在教育领域打造155个“智慧校园”，服务超8万师生；在医疗领域实现县域重点医院智慧服务全覆盖；在政务领域，通过“惠农通”机具将养老认证、补贴查询等服务送到村口。2025年，农行各类智慧场景服务超50万人次。

数字乡村，打通“最后一公里”。推动传统助农服务点向 “乡村振兴综合服务站”升级，整合基础金融、电商物流、民生政务等功能。在保靖吕洞山茶叶产区，服务站既办贷款又帮销售；在偏远山区，依托村“能人”建站，确保服务不留死角。截至2025年末，全州布放各类电子机具超1800台，行政村覆盖率达95%，年办理各类交易超过 780万笔、金额26亿元。数字化赋能不仅提升了金融自身的效率，更通过场景融合，为地方社会治理和民生改善贡献了金融智慧。

展望“十五五”：持续赋能，共创未来

回望“十四五”，湘西农行以坚实的足迹，存贷款市场份额持续领先，重点项目支持成效显著，普惠金融覆盖面不断扩大，多项工作获地方政府嘉奖，“支持地方经济发展排头兵”的形象深入人心。连续三年在湘西州银行机构服务乡村振兴工作考核评估中均获评“优秀”单位。

展望“十五五”，湘西农行将继续坚守服务地方的初心使命：一是聚焦新格局，强化主力军作用。紧密围绕湘西州经济社会发展新蓝图，持续加大对新质生产力、现代化产业体系、新型城镇化等领域的金融供给，计划年均信贷投放保持高位。二是聚力新需求，深化特色化改革。在绿色金融、科技金融、养老金融、数字金融领域持续探索“湘西模式”，推动金融资源与生态价值、科技创新、银发经济、乡村振兴更深度融合。三是筑牢安全线，护航可持续发展。在全力支持发展的同时，坚持商业可持续原则，提升风险管控的前瞻性与精准性，实现服务地方与自身高质量发展的良性循环。

扎根湘西，服务湘西。中国农业银行湘西分行将以更加昂扬的姿态，汇聚金融之力，与全州人民一道，奋力谱写中国式现代化建设的湘西新篇章，共创更加繁荣美好的明天！

本版图片由湘西农行提供