本报全媒体记者 肖 颖 通讯员 周美仪

“没想到我们手里的专利证书，真能变成‘真金白银’！”拿到50万元流动资金贷款时，我州某科技型企业负责人难掩激动。这笔今年1月7日由农行吉首武陵支行投放的贷款，不仅解了企业采购原材料的燃眉之急，更创下了农行湘西分行科技型企业“批量担+知识产权质押”融资“零突破”，为破解科创企业“轻资产、缺抵押”融资困境提供了实践样本。

从“大海捞针”到“精准画像”，找到真正需要帮助的企业

科技型企业是培育新质生产力的重要力量，但在湘西，它们往往分布零散、规模不大，传统信贷模式下很难被“看见”。“以前我们跑企业，就像大海捞针，不知道谁真正需要资金，也不知道谁有发展潜力。”武陵支行客户经理曾怡凯回忆道。

为了改变这种局面，支行摒弃了盲目扫户的老办法，转向“政府名单+自主筛查”的双轮驱动模式。他们首先从州分行拿到了587户科技型企业的基础名单，又主动对接州科技局、湘西高新区管委会，把“高新技术企业”“科技型中小企业”等官方认证信息一一补充进来，建起了一个更扎实的目标客户池。

接着，武陵支行运用产业金融服务平台，对名单内的企业进行“精准画像”：成立年限、纳税记录、专利软著数量、经营流水……一项项数据被抽丝剥茧，最终筛选出180余户有持续经营能力、有核心技术成果的企业，形成了“科创企业精准营销白名单”。

名单有了，如何落地？支行把白名单按企业规模、所属领域、融资需求紧迫性分层，分配到每一位对公客户经理手上，结合“高管走乡镇”行动，制定了专属走访计划。本次获得贷款的企业，正是客户经理曾怡凯在矮寨镇走访时，从企业负责人一句“我们有专利，但缺流动资金”的感慨中，敏锐捕捉到的需求。

从“看砖头”到“看专利”，让知识产权“活”起来

“我们的核心资产是技术和专利，不是厂房和设备，传统贷款根本贷不到。”这是科技企业最常说的一句话。面对这一困境，武陵支行的客户经理们没有退缩，而是转变了风控思路：从“看砖头”转向“看专利”，把知识产权当成了新的“抵押物”。

为了摸清企业的“技术家底”，客户经理们深入车间，和研发团队聊产品创新，和财务人员看经营报表，把每一项专利的应用场景、市场前景都摸得一清二楚。“我们不是在看一张纸，而是在评估这家企业未来的成长潜力。”

针对这家企业急需采购原材料的痛点，支行设计了一套“组合拳”：以线下流动资金贷款为基础，同时创造性地引入“批量担保+知识产权质押”作为增信手段，构建起“短期流贷+知识产权质押”的复合型融资方案。这不仅解决了企业的资金缺口，更让他们手里的专利证书，第一次真正变成了可以撬动发展的“金融杠杆”。

从“单打独斗”到“前后台协同”，跑出审批“加速度”

创新业务的落地，从来不是一个部门的“单打独斗”。在这笔贷款的审批过程中，武陵支行主动扮演起“沟通者”和“推动者”的角色。

在业务发起前，他们就提前和信用管理部对接，把产品细节、风险点一一沟通到位；正式上报后，又指定专人全程跟踪审批流程，对每一个疑问、每一项补充资料要求，都做到了“当日响应、次日反馈”。正是这种紧密的前后台协同，让一笔原本可能耗时数周的创新业务，在短时间内就顺利落地，跑出了审批的“加速度”。

如今，这笔50万元的贷款已经转化为企业车间里轰鸣的生产线和不断迭代的新产品。农行湘西分行将持续深化科技金融服务，优化知识产权质押融资模式，强化多方合作，唤醒更多“沉睡”的知识产权，为我州新质生产力发展注入持久金融动能。