雅  文

　　爱子女、重家庭的父母们，如何未雨绸缪、早作养老规划，在保障自己养老生活的同时，为儿女的未来减压？

　　当前，“老有所养”、“病有所医”是老年人最关注的两大问题，因此养老应该重点规划这两方面的保障。年轻时，由于家庭责任重，应侧重“病有所医”的需求；经济实力增强后，可加大“老有所养”的比重，结合自身养老金的预期收入及期望，加大商业保险方面的投入。一般来说，保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些。因此，如果经济允许，建议早作规划。此外，很多保险产品都有投保年龄的限制，过了一定年龄，保险公司就不承保了。所以，养老规划要从年轻时开始，而完善的养老规划才能使老年人真正实现“老有所养”、“病有所医”。

　　要实现“老有所养”，具体有哪些产品适合作养老规划？有保险理财专家建议，分红两全保险、万能保险和年金等都是较为合适的选择。尤其是年金保险，由于其独特的设计，且领取周期固定，更被用作养老规划的首选产品。普遍来说，年金产品按领取周期来划分主要分为按月领取型及逐年返还型。其中，按月领取型较为符合国人的消费习惯，应优先选择此类产品作养老金规划。如果资金许可，还可考虑购买逐年返还型的保险产品，每年获得一笔额外收入，可支付旅游等大额的开销，让退休生活增添姿彩。

　　要实现“病有所医”，可以通过购买重大疾病保险实现，尤其是带有长期护理金保障的产品更为适合，主要涵盖六大保险保障功能：重大疾病保障、身故保障、意外身故、残疾及烧伤保障、老年长期护理保障、全残保障、疾病终末期阶段保障，可满足这方面的需求。

　　事实上，为了满足不同客户的个性化需求，目前市场上保险产品多种多样。需要提醒的是，客户在选定了主险后，勿忘附加豁免保费保障，投保人一旦丧失缴费能力，保险公司会承担余下的保费，让主险持续有效，起到“四两拨千斤”的作用。              （据人民网）